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中国最大的资料库下载 金融理财规划师培训 理念篇 理财总论 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金 投资理财的四个原则 合法性原则：投资活动要合法 安全性原则：不能冒太大风险 收益性原则：在保值基础上争取最大增值 流动性原则：兑换成现金的能力 明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案 投资的管理阶段，满足客户的需求 设计方案的关键步骤 钱——都用来做什么？ ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 理财目标 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 净现金流量 出生 上大学前 上大 学后 参加 工作 结婚 子女 出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女 上大学 人的一生就是现金流量的管理过程