农行河南XX支行贴现的7张票据被盗-拉存款网.PPT

票据业务风险控制措施 原则八：银行监管者应该要求所有的银行，不管其大小，制定有效的制度来识别、评估、监测和控制/缓释重大操作风险，并且作为全面风险管理方法的一部分。 原则九：管理者应该直接或间接地对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估。 原则十：银行应该进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法。 票据业务风险控制措施 中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（十三条）： 1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。 2、切实加强稽核建设。 3、加强对基层行的合规性监督。 4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。 5、坚持相关的行务管理公开制度。 票据业务风险控制措施 6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。 7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。 9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度。 票据业务风险控制措施 10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。 12、加强对可能发生的账外经营的监控。 13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力。 票据业务风险控制措施 票据业务信用风险防范主要措施： 1、同业票据交易市场资格准入 2、坚持对票据第一付款人授信管理 3、定量化授信控制 4、 监测出票企业和承兑银行信用行为 5、根据不同信用水平执行差别化票据业务指导利率。 6、对逾期情况突出地区加强托收前期准备 票据业务风险控制措施 票据业务市场风险防范主要措施 1、加强资产与负债的匹配管理 2、加强资金调度与平衡 3、加强票据业务成本收益核算 4、强化票据业务定价管理，实行以SHIBOR为基准利率加减点生成的定价模式。 5、建立市场风险的监测评价与控制体系。 票据业务风险控制措施 票据业务操作风险防范主要措施： 1、人员方面：建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构；建立适当、明确的授权与转授权 制度；加强员工岗位技能培训；形成岗位资格认证制度；关键岗位建立人员备份；岗位交接清晰；建立重要岗位定期轮换和强制休假制度；建立 科学、有效的激励约束机制；培育良好的企业风险管理文化和诚实守信的合规文化等。 票据业务风险控制措施 2、业务流程方面：建立完备的、适合本行实际的质量管理体系；编制完整的业务操作手册；坚持不相容的部门职责和岗位职责相分离；履行严格的审批手续；西、实现完善的计算机刚性控制；坚持保留可追索的记录和帐务核对记录；建立本行实时监控系统；建立完备有效的事后监督体系。 票据业务风险控制措施 3、计算机系统方面：包括集中软件开发、完善信息系统、外网和内网物理分离、系统的断电保护、计算机病毒的防止、数据核对和数据备份、操作员权限卡和密码控制、应急与预案等。 4、外部事件：包括应急处理预案、保险、外包、情景分析、严谨的合同、重大事项报告制度、保护商业秘密、反洗钱等。 票据业务风险控制措施 票据业务重点领域操作风险防范措施（买入业务）： 1、人（法人和自然人）的真实性：包括承兑人（承兑行）的范围、申请人（交易客户）的资格、经办人的身份和授权人资格的真实性等。 2、票的真实性：包括判断票据的真伪、票面要素、票据查询、公示催告、公示控制票据。 票据业务风险控制措施 3、章的真实合法性：包括预留印鉴、票据正面的签章、票据背书签章及其他印章（查复书、贴现凭证、证明文件）的真实合法性等。 4、交易背景的真实性：包括对交易合同、增值税发票、前手贴现凭证及其他证明文件的审定等。 5、帐户的真实性：包括与商业汇票有关的企业结算账户和转贴现银行或金融机构的备付金帐户等。 票据业务风