20140822--榆林-刑法年会非法集资的金融法分析.pptVIP

严格行政执法 协调机制（三个层次）： 财政、发改、金融；一行三会 ；自律监管。 信息共享与行动协调。 依法行政。 2013.8.15， 金融监管部际联系会制度出台。 强化司法权威 金融纠纷与金融犯罪。 专业机构与专业人员。 金融审判庭、金融仲裁院。 专业培训。 普及诚信守法 投资者宣导；适当性原则 合格投资者。 加强法律监督 金融消费者 社会团体、媒体 。 三、促进民间金融发展、遏制非法集资的对策建议 《金融江湖》 一笑 人行是少林，武功源泉，博大精深； 银监是武当，源于少林，自立门户，自创太极； 工农中建交是五岳剑派，自诩名门，出风清扬也出岳不群； 中信光大是锦衣卫，王侯支撑； 招商浦发民生兴业华夏是实力派，背靠藩王或财团，各领风骚； 城商农商是丐帮的净衣派和污衣派，庞大松散； 村镇银行铁掌帮，资金互助社巨鲸帮，小贷公司五毒教，各行都怕； 余额宝是日月神教，主攻吸金大法[笑]！ 民间金融呢？ 非法集资。。。。。。 群体性事件。。。。。 （一）民间融资的涵义 民间融资，又称民间借贷、民间金融、草根金融，是相对于国家有权机关依法批准设立的金融机构融资而言的，是“正规金融”体系之外所发生的金融交易关系的总和。包括个人之间、企业之间、个人与企业之间的借贷、投资行为以及各种民间金融组织的融资活动。 民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。 民间融资的特点与优势 1.信息对称 利用民间借贷双方多数通过“血缘”、“亲缘”、“地缘”、“业缘”等社会关系媒介实现资金融通，形成了信用保证替代正规金融风险评价体系的现象。为民间借贷长盛不衰提供了特有的载体。 2.灵活简便 （短、快、灵） 民间借贷能满足民营“短、快、灵”的要求。当个人出现婚丧嫁娶、盖房、医疗和教育等支出时，民间借贷就会以其特有的优势而成为此类融资需求的优先选择。因为多数个人缺乏有效的抵押，从而很难从正规金融渠道获得借贷。 ? 民间金融分类： （1）根据主体不同：民间融资可分为个人间融资、个人与企业间融资和企业融资； （2）按照营利性标准，民间融资可以分为民事性民间借贷和商事性民间借贷 （3）按照组织程度划分，民间融资分无组织无机构、有组织无机构和有组织有机构三种类型。 （4）按照民间融资的法律权利义务为标准，债权债务式的民间融资和股权式民间融资以及基金式（公募基金与私募基金）融资。 民间融资的性质和特点决定了民间融资在中小企业融资中很强的竞争优势。中国社会科学院2012年蓝皮书称，据中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模达7405亿元―8164亿元。 2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。2011年，民间借贷规模继续扩张，中信证券研究报告认为，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%―20%。2011年以来，受银行信贷紧缩政策的影响，中国民间借贷市场供需两旺，平均年利率超过20%。温州、鄂尔多斯、榆林因民营经济、房地产和煤炭业的繁荣，民间借贷的规模更超前者。 同时，蕴含并爆发出巨大风险，温州老板跑路、鄂尔多斯鬼城、榆林神木等…… 对策： 提高认识，加强法制，遏制非法集资，促进民间融资的健康、规范发展。 （一）提升认知 准确定位 我们过去和时下对民间融资地位的某些认识，是有失偏颇，甚至是错误的。它既不能称为所谓“非正规金融”或“正规金融的补充”，更不是所谓非法集资、非法金融，而是社会金融体系的有机组成部分，是现代金融体系的不可或缺的元素。 “补充说”有着“利用”、“过渡”的意思，往往会理解为权宜之计。这里需要转换理念，提高认识，准确定位。补充（尾巴）—要素；阳光，招安；做大做强，适合最佳。 （二）梳理整合 加强立法 目前我国对民间融资的立法层次较低，有些还只是部门和地方的政策。这就需要加强立法建设。首先需要提升法律位阶，制定一部统一的民间融资法律规范——《民间融资法》，对民间融资的宗旨、基本原则、主体、资金来源、用途、利率、经营规则及法律责任做出规定。其次，制定民间融资的专门法律、法规，如个人放贷法、融资公司法等。再次，整合树立，协调统一。当前，民间融资的政策、法律规范分散，存在诸多不协调，甚至冲突的地方。立法部门应尽快加以梳理整合，修改增删，完善立法。 （三）完善体制 科学监管 目前，我国对民间融资的监管基本处于无序状态。首先，自然人、企业及其相互之间自发的融资无人监管，处于无政府状态。中国银行业监督管理委员会作为处置非法集资部际联席会议、中国证券监督管理委员会作为整治非法证券活动协调小组牵头单位只是在非法融资活动的问题暴露时才出面协调。其次，对机构融资的中介、担