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问题 1.社保是否可以办理重复保险？已办理（农村）合作医疗险是否还需买社保？ 2.医疗保险是否能进行双倍赔付？ * *  （四）损失补偿原则的应用 1．损失补偿以实际损失为限 案例：某人投保某项财产，保险金额为10万元，而保险事故发生导致该项财产全部损毁，此时该种财产的市价仅为8万元，扣除折旧因素（设折旧为2万元），该投保人的实际损失价值为6万元，则保险人只按实际损失6万元赔偿。 2．损失补偿以保险金额为限 案例：某人投保某项财产，保险金额为10万元，而投保的财产是新购置的，市值为15万元，在发生保险事故后财产全部损毁，实际损失15万元，则保险人只赔偿10万元。 3．损失补偿以保险利益为限 案例：发放贷款的某银行作为抵押权人将作为抵押物的房产投保了20万元的财产保险，而银行借给抵押人的款项为14万元。假设该房产发生保险事故导致实际损失20万元。那么，保险人应该赔付银行14万元还是20万元？ * * 损失补偿原则案例： 某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。 问银行能否获得保险公司的赔偿？　　 * * （五）损失赔偿计算方式 1.第一损失赔偿方式 这种赔偿方式在计算赔款时不考虑保险金额与财产实际价值之间的比例，损失只要在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予以赔付，其特点是赔偿金额等于损失金额，但以不超过保险金额为限。 * * 案例分析 王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间王某家中失火，当家庭财产损失10万元时，则保险公司应赔偿多少？ * * 四、损失补偿原则 2.比例赔偿方式-考虑保险价值 当被保险人的保险金额低于损失发生时财产的实际价值时，即（保险金额/保险价值）1，可视为不足投保，出现这种情况，未投保部分应由被保险人自保，保险人按比例赔偿损失。其计算公式是：　　赔款=(保险金额／损失发生时财产的实际价值）×损失  案例 某企业投保企业财产险（不定值保险）,保险金额为2400元,投保时账面价值为5000元，保险事故发生时保险价值为4000元。试计算：（1）若发生全部损失，保险人应赔付多少？（2）若发生部分损失，损失金额为3000元，保险人应赔付多少？ 分析与计算： （1）因企业投保的是不足额保险，在发生全损时应按保险金额2400元赔偿 （2）发生部分损失，应按保障程度计算赔款。 赔偿金额=3000×（2400/4000）=1800（元） * * 举例 李某将所住房屋和家庭财产分别向甲、乙两个保险公司投保，投保时房屋市价5万元，保险金额5万元；家庭财产价值10万元，保险金额6万元。保险期间因失火房屋被全部烧毁，家庭财产也遭受到一定程度的损失。试问： （1）理赔时房屋市价跌到4万元，保险公司赔多少？ （2）理赔时房屋市价涨到6万元，保险公司赔多少？ （3）如果火灾发生前，李某因生意上缺少滚动资金，将房屋的文一半典当，得现金2万元，李某同时将此变更通知保险公司，保险公司以作批单。发生火灾后房屋市价已经涨到8万元，此时保险公司赔多少？ （4）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？ （5）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？ * * 分析与计算： 首先，根据损失补偿原则，理赔要求以保险利益为基础，以实际损失为准，以约定的保险金额为限。 （1）理赔时房屋市价跌到4万元，被保险人实际遭受损失4万元，尽管保险金额为5万元，保险人也只能按实际损失赔偿，因此，保险公司赔偿4万元。 （2）理赔时房屋市价跌涨到6万元，被保险人实际遭受损失6万元，但投保的保险金额只有5万元，保险人只能按约定的保险金额赔偿，因此，保险公司只赔负5万元。 （3）如果火灾发生前，李某将房屋的一半典当得现金2万元，表明被保险人在事故发生时对投保的房屋只有一半的保险利益，尽管发生火灾后房屋市价已涨到8万元，被保险人遭受实际损失8万元，此时保险公司也只能按保险金额的一半赔付李某2.5万元；另外，保险公司还应赔付典当行2.5万元。 其次，家庭财产保险采用的是第一损失险，当保险事故发生时，只要损失在保额内，保险人就按实际损失赔偿，超过保险金额的损失是无效的，保险公司不负责赔偿。 （4）如果家庭财产损失5万元，实际损失小于保险金额，因此，保险公司赔偿5万元。 （5）如果家庭财产损失9万元，则实际损失大于保险金额，只能按保险金额赔偿，因此