第七章-银行保函.pptVIP

银行保函（Letter of Guarantee，L/G）又称银行保证书，是银行、保险公司或其他机构或个人根据申请人的请求，向受益人开立的书面保证文件。该保证书保证，若受益人凭提交符合承诺条件的书面索款通知和其它类似单据就履行付款，并承担经济赔偿责任。 银行保函特点 (1)保函是抽象的付款承诺； (2)保函独立于基础交易； (3)保函独立于委托人和担保人之间的契约关系； (4)保函具有单据化特征； (5)索赔须与保函条款相符； (6)担保人对于单据的审核责任仅限于表面真实性； (7)担保人的责任仅限于诚信与合理的审慎； (8)反担保函独立于保函。 银行保函的国际惯例 国际商会的《合约保函统一规则》即ICC325（或URCG325）与国际商会《合约保函示范格式》即ICC406 国际商会《见索即付保函统一规则》即ICC458和《见索即付保函示范格式》即ICC503， 银行保函的基本内容 1．保函当事人 2．保函的性质。即保函的种类。 3．有关合同、协议、标书的编号、日期，所供货物名称、规格、数量、 工程项目名称等 4．保函的编号和开立日期。 5．最大承保金额和支付货币币别 6．保函的有效期限和终止到期日 7．当事人的权利和义务 8．索偿条件 包括受益人向保证人提出索偿的方式、期限、渠道、 应提交何种单据及证明等。 9．其他条款。 银行保函的当事人 1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank) 5、反担保行（Counter Guarantor Bank） 6、保兑行（Confirming Bank） 1、委托人。是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是： (1)在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。 (2)负担保函项下一切费用及利息。 (3)担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。 2、受益人。是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。 受益人的权利是： 按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。 3、担保人。是保函的开立人。 担保人的权责是： (1)接受委托人申请后，依委托人指示开立保函给受益人。开立保函时，有权决定是否要求申请人预缴押金。 (2)保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。 (3)付款后，有权要求申请人偿还其垫款。若委托人不能立即偿还垫款，有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。 第三节 银行保函业务操作 直接开给受益人(直接三方结构) 第二节 银行保函的种类 出口类保函 （一）承包保函（Contract Guarantee） 1、投标保函（Tender Guarantee） 2、履约保函 (Performance Guarantee) 3、预付金保函 (Advance Payment Guarantee ) （二）保留金保函 （Retention Money Guarantee） （三）质量/维修保函 （Quality/maintenance Guarantee） 进口类保函 1、付款保函 (Payment Guarantee) 2、延期付款保函 (Deferred Payment Guarantee) 3、租赁保函(Leasing Guarantee) 对销贸易类保函 1、补偿贸易保函 （Compensation Guarantee ） 2、来料加工/来件装配保函 （Processing/ assembly Guarantee） 质量保函 质量保函是指保证人应供货方或承建方的请求，就合同标的物的质量所出具的银行担保文件，以保证供货方或承建方所提供的货物在一定时间（即保修期或称维修期）内符合合同所规定的规格和质量标准。 维修保函 维修保函指工程合同通常规定在工程完工后，业主在一段时间内扣留一部分款项以备补偿责任期内因质量缺陷或故障所造成的损失。 进口类保函 付款保函（Payment Guarantee） 银行应申请人的请求，就合同项下的付款责任所出具的银行担保文件，它是由买方或业主通过其银行向买方或承包方所做出的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证。 延期付款保函（Deferred Payment Guarantee） 是保证人根据委托人（进口商）的申请，向出口商出具的对延期支付或远期支付的货款，以及相应的利息所做出的一种付款保证。 租赁保函