第三章-国际银行间清算与支付系统.pptVIP

第四节 美国的支付清算体系 一、美国支付体系的主要特点 (一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化 (六)美国金融市场规模巨大 迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所） 第四节 美国的支付清算体系 第四节 美国的支付清算体系 二、清算所同业支付系统 --1970年，纽约清算所协会（NYCHA）建立CHIPS，代替原有纸质支付清算方式，为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。 --1998，Chips归ChipsCo公司所有并处于其管理之下。 --2001，CHIPS采用新系统，开始向实时净额清算系统过渡。 --2007，全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算，拥有安全、可靠、高效的支付系统，处理全球95%左右的国际美元交易，每天平均交易量超过34万笔，金额约1.9万亿美元。 CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。 CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。 三、FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） 一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。 美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理。 FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。 FEDWIRE的成员由12 000家银行组成。日均交易量最高可达53万笔,日均交易额达2万亿美元。 第五节 其他主要发达国家的支付体系 一、瑞士跨行清算系统 瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银行间支付的系统。它是一个全额系统，即所有的支付都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起行的账户，贷记接收行的账户)。瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支付系统，它没有金额的限制。 瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续到1989年1月。 第五节 其他主要发达国家的支付体系 二、英镑清算系统 交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的账户划拨。 第五节 其他主要发达国家的支付体系 二、英镑清算系统 CHAPS订有四条基本规定： 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对方交换银行付款。 3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传。 4、各交换银行必须