我国基层中央银行反洗钱工作中的问题及对策思考.docVIP

我国基层中央银行反洗钱工作中的问题及对策思考 第19卷第2期 Vo1.19No.2 重庆工学院学报JournalofChongqingInstituteofTechnology2005年2月 Feb.2005 【经济管理】 我国基层中央银行反洗钱工作中的问题及对策思考六 顾培峰 (中国人民银行反洗钱局,北京100032) 摘要:通过对基层中央银行反洗钱工作认识上的误区,工作程序和方式上存在的问题的揭示.反映了 承担大量反洗钱具体工作的基层央行面临的实际情况不容乐观,针对现阶段基层央行反洗钱工作面临 的问题,提出了应对的措施与思考. 关键词:基层;中央银行;反洗钱工作; 中国分类号:F832.31文献标识码:A文章编号:1671—0924(2005)02—0091—03 IssuesFacingtheAnti-MoneyLaunderingWorkintheBranchesof ChineseCentralBankandtheCountermeasures GUPei-feng (Anti—MoneyLaunderingBureau,People’SBankofChina,Beijing100032,China) Abstract:Thispaperdescribesthemisunderstandingsintheanti-moneylaunderingworkinthebranchesof thecentralbank,andrelatedproblemsinworkingproceduresandmethods.Thebranchesofthecentral bankhaveundertakenalotofspecifictasksregardinganti-moneyaundering,buttheactualsituadonof theiranti-moneylaunderingworkisnotoptimistic.Thispaperputsforwardson’lecountermeasuresinterms oftheproblematicsituation KeyWords:branchesofthecentralbank;anti-moneylaunderingwork; 按照目前较为通行的定义,所谓洗钱是指为了掩盖非 法收入的真实来源及存在,通过各种手段使其合法化的过 程.而反洗钱则是政府动用有关力量,对可能的洗钱者予以 识别,对有关款项进行处置,对相关机构和人士给予处罚, 以达到阻止犯罪目的行为的一个系统行为”】.按照2003年 新修改的《中国人民银行法》规定,我国反洗钱管理的职能 部门是我国的中央银行——中国人民银行.而作为中央银 行基层机构的中国人民银行分支行,无疑承担着大量的反 洗钱具体工作,是反洗钱工作的第一线.但是,从目前的状 况来看,受各种因素的影响,基层央行反洗钱工作的情况不 容乐观. 1基层反洗钱工作认识上的几个误区 1.1反洗钱与商业银行不相关.新的《人民银行法》第35 条规定”中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行 业金融机构报送必要的资产负债表,利润表以及其他财务 会计,统计报表和资料”,并且按照中国人民银行《金融机构 反洗钱规定》,金融机构应当建立健全反洗钱内控制度,并 设立专门的反洗钱工作机构或者指定专人负责反洗钱工 作,但由于对银行业监管职能已从中国人民银行分离到银 监会,央行基层支行缺乏对商业银行的软约束手段和相应 的处罚机制,央行基层支行要求商业银行报送的反洗钱资 料经常发生迟报或漏报的现象l.这里存在着反洗钱工作 认识上的第1个误区,银行类金融机构通常会认为反洗钱 是人民银行的职责,与商业银行无关或关系不大,有些金融 机构既未建立健全制度,也未指定专人负责,反洗钱工作对 他们而言是可有可无. 1.2效益优先,反洗钱可有可无.根据中国人民银行《人 民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第9条规定”存款 ★收稿日期:2004—08—20 作者简介:顾培峰(1971一),浙江人,经济师,主要从事金融监管研究. 人申请开立银行结算账户时,金融机构应审查其提交的开 户资料的真实性,完整性,合法性”和第l1条规定的”金融 机构在办理支付结算业务时,发现其客户有可疑支付交易 行为,应记录,分析该可疑支付交易,填制《可疑支付交易报 告表》后进行报告”.中国人民银行查询可疑支付交易时,有 关金融机构应负责查明,及时回复,并记录存档.但在实际 工作中,商业银行认为开展反洗钱工作需要增加成本投入 和对客户的审查力度,反洗钱力度的增强可能会造成客户 的流失.这就出现了反洗钱工作认识的第2个误区,金融机 构的很多工作人员认为工作的首要目标是增加本单位的存 贷款规模和效益,反洗钱工作无关紧要,而