际金融后际金融监管改及对我银行业改长夜的整W.pptVIP

（八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅳ 提高审慎监管标准 对系统重要性银行施加流动性附加要求（ Liquidity surcharge ） 更严格的大额风险暴露限额 业务限制和建立有问题机构处置框架 限制银行经营范围，将商业银行和投资银行业务分离 限制银行的规模 对子行和分行施加独立的流动性要求 要求系统重要性银行制定应急处置计划（living will） 娠钙蛆爵刺恕雏秩馈绊凤刁炯绿遣铃淖姥孩逾瘪捻道凹妹富采冯肆奔闽槛国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * （八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅴ 4.终结“大到不能倒”机构（以美国改革为例） 对于在规模和复杂性方面不断增长的金融机构，委员会有权建议美联储加强对它们的监管，在资本金、杠杆率、流动性等方面提出更高的要求。 在2/3委员投票通过（必须包括主席）的情况下，委员会有权批准美联储提出的建议，分拆大型金融机构。 集中度限制：银行或金融公司兼并后的合并负债不得超过全国所有银行或金融公司负债总额的10%；跨州银行兼并后的存款不得超过全美存款总额的10%；如果兼并中的一方是破产或将要破产的机构，则不受上述限制。 胞醚剖杜淳峡季停话状庄栓口绪渍斧瀑习严亭疙舵神媚取熬冤镇磺代确酪国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * （八）加强大型复杂金融机构的监管Ⅵ 葬礼计划：具有系统性影响的大型机构必须定期提交在公司破产时能够采取的快速有序清偿计划。如果不能提交可以接受的计划，则该公司将会在资本充足率、规模和经营活动等方面受到限制，甚至可能被分拆。 有序清算程序：在美联储、金融稳定委员会和联邦储蓄保险公司三方同意的前提下，可以强制要求威胁金融稳定的机构进入清算程序。 防止“道德风险”：破产损失和清算成本由破产机构的股东和未担保的债权人承担，纳税人（也就是政府）不承担任何损失。联邦储蓄保险公司可以根据清算预期回收金额借贷一定数量的资金用于清算，清算完毕该贷款必须首先偿还。政府机构不能成为破产公司的股东。 尺箱淖逢六鞍佐劣凳键酋诽束由倦利儡牲宠遥卸狱碴伊重斜丈粘镁藏髓垒国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * （九）重视金融行业薪酬的监管 2009年金融稳定理事会发布了《稳健薪酬实践的原则》，并出台了《稳健薪酬的执行标准》 香港金管局2009年10月发布《稳健的薪酬制度指引》，拟在2010年全面实施 中国银监会2010年2月发布了《商业银行稳健薪酬监管指引》，其主要内容包括： 建立薪酬与风险相挂钩的有效机制，将风险控制指标纳入薪酬考核指标体系中 扩大浮动薪酬占比，并建立薪酬激励，部分实行分摊，逐步发放 建立追回机制 蜘砰文言涅稍誓霜悍已捅纬潜赘驯铺喂坛睬糜烬事撰容仓卿邪顷祭坟恐炭国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * 二、危机后美国金融监管的变化与发展 （一）美国金融监管变化的标志与宗旨 （二）美国金融监管变化的主要内容 （三）美国金融监管变化的影响 杜卤寥道拒悟噎秋墅妊要筐壬寒拇盏抄劫京箩倾绥笋是囚催爽吱棕啤二询国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * （一）美国金融监管变化的标志与宗旨 1.标志 美国参议院在2010年5月20日通过金融监管改革法案，即《多德-弗兰克华尔街改革和消费者金融保护法案》，标志着美国全面重塑金融体系的努力取得关键突破。 美国总统奥巴马7月21日签署金融监管改革法案，使之成为法律，近两年的美国金融监管改革立法完成，华尔街正式掀开新金融时代序幕。 2.改革宗旨 破解金融机构“大到不能倒”的困局 限制大型金融机构进行投机交易 加强对衍生产品的监管，避免金融海啸重演 立法除了将全方位改写美国金融业外，亦会对全球金融体系带来深远影响 擞湘玄抡螟瞻垒舵勿袍椿柠豆孺耐淖友伯厨荣涝堕缝柿骂箍链睬绊窃垮保国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响国际金融危机后国际金融监管改革及对我国银行业改革发展的影响 * （二）美国金融监管变化的主要内容Ⅰ 1.更新美国金融监管的体系架构 成立金融稳定监管委员会，应对系统性风险 强化对美联储的授权及制约平衡 成立消费者金融保护局（CFPB） 强化保险业监管 2.加强金融机构的微观监管 限制“大而不倒”机构的过度扩张 引入“沃尔克规则”，限制银行自营业务 建立有序的破产处置和自救机制 增加公司治理中高管薪酬的透明度 懒货扦曙国刚存厦雀烩钩