人民币国际化背景下中国银行国际结算业务发展策略.docVIP

人民币国际化背景下中国银行国际结算业务发展策略 3人民币国际化背景下中国银行国际结算 业务开展环境分析 3．1政策环境 在现行的体制中，外币结算的监管主体是国家外汇管理局，而对于人民币结 算业务，其监管主体为中国人民银行，但是在具体的操作过程中，经常性会出现 报关币种与结算币种相矛盾的问题，这种交叉币种审批与监管，往往需要外管局、 人民银行、商业银行等多部门参与审核把关，并且适用的法律法规也各不相同， 经常性会出现法律层面的矛盾，使得银行在具体经办过程中，无法按照统一标准 开展相关业务。截止目前，具体操作业务尚未完善。并且，随着新的金融产品不 断推成出新，旧的法律法规已经无法适用，倒逼银行等金融部门不断调整自身规 章制度，但是新旧制度的更替，无法做到无缝衔接，经常会出现政策上的“真空 期”，许多企业在业务经办中打“擦边球”，游离于政策边缘，从某种程度上来说， 增加了银行的合规风险。 外汇管理制定的很多规定通过一定的演变和修改就变成了现在跨境人民币 业务所规定的政策，这就造就了很多适用于外汇管理的相关政策，却并不对跨境 人民币业务所适用。与此同时，跨境人民币业务具有更复杂的程序，其牵扯到很 多部门，比如中国人民银行、国家税务局、海关等许多部门，并且这些所牵扯的 部门各自具有各自的职责，所以就造就了目前很多关于跨境人民币业务具有诸多 不确定性，很多政策存在模糊不清的情况。就中国银行而言，对跨境人民币业务 进行审核的权利和责任主要是由跨境团队全面接管，由于政策存在模糊性，导致 银行在对跨境人民币业务进行审核的实际操作中存在管理盲区，特别是对于一些 涉及人民币投资资本金方面的业务，由于去年刚刚对人民币资本项目全面放开， 导致银行在对这类跨境业务审核时各条线职责划分不清，处理谨慎，生怕出现差 错，甚至出现了互相推诿不负责任的心态。此外，在审查过程中，不同的地区， 或者不同的金融机构之间，可能存在评判标准不一问题，无法按照统一标准进行 严格审查。 3．2经济环境 2015年我国经济发展平稳有序，但是处于国际金融体系中，全球还未彻底 摆脱金融危机影响，各国经济发展增速缓慢，仍然面临着经济下行压力。这在我 国中小企业发展中尤为突出。国内经济不景气，进出口额度的降低，直接影响了 银行国际结算业务的增长。从事进出口业务的公司在发展过程中，容易受到国家 政策和其他不确定因素的影响。虽然新兴产业取得了显著成长，但是截至目前尚 未形成经济发展主动力，需求疲软这一核心问题，将会持续较长时间。这就导致 了外贸客户对于进出口业务更加谨慎，不愿冒着国际贸易风险从事进出口业务， 而将部分业务转向国内销售，导致了国际结算业务的萎缩。 3．3技术环境 在货币的选择过程中，交易成本是选择的关键性因素之一。如果某种货币的 交易成本低廉，那么其被采用的可能性就越高。实际中，如果某种货币被广泛使 用和认可，那么无论是使用者还是市场，都会形成一种使用惯性，更多的采用该 种货币作为交易货币。使用的范围就会越广，货币的市场流动性就会越高。一旦 货币使用达一定规模后，其使用中所产生的交易成本就会被平摊，从而使得交易 费用降低，以此形成“使用费用低一使用规模大”良性循环。比如，在现阶段的 国际贸易中，美元被使用的频率最高，其交易成本很低，且流动性较好，全球绝 大部分的国家都愿意使用美元作为国际贸易结算的货币。而我国的跨境人民币结 算目前尚处于起步阶段，金融衍生品还不够完善等，从而导致了在具体交易过程 中，人民币交易成本过高，严重阻碍了跨境人民币结算业务的扩大与推广。 即使在国际贸易中，使用人民币进行结算可以在单笔上节省成本，但是如果 企业在其他的业务活动中，仍然需要其他外币结算形式，那么单笔结算所节省的 费用，通常无法抵消其他业务中所增加的成本。所以，在企业国际贸易活动中， 如果企业的业务大多以人民币为结算货币，则使用人民币较为划算，否则会进一 步增加企业的运营成本。随着全球经济一体化进程不断加快，我国的贸易伙伴呈 现出多元化趋势，其有利于企业掌握在贸易谈判过程中的主动权。依靠这种主动 权，使贸易伙伴采用人民币作为贸易结算货币，多元化国际贸易会持续降低企业 使用人民币结算的成本。 要想切实提高人民币在国际贸易中的使用范围，那么必须要满足以下两个必 备条件。第一，境外的进口企业在进口过程中，能够较为便捷地获得所需支付的 人民币；第二，境外企业获得人民币收入后，要确保其所得收入能够保值升值。 在目前的跨境人民币结算中，有八成以上的业务是在香港开展的，因此，中国银 行因其在香港地区设有分公司，受到业务办理企业的青睐，形成自身独特的优势： 一是业务办理中流程更加快捷，效率更高；二是脱离代理行业务授信额度制约， 自主性更强；三是交易费用报价更低，具有较强的价格竞争优势；四是客户信息 牢牢掌握在