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G人寿保险公司的大客户服务质量管理
第二章G人寿保险公司客户服务环境分析
2.1团体保险行业介绍及G人寿保险公司介绍
2.1.1团体保险行业介绍
团体保险是由企业单位与保险公司签订保险合同,它用一份总的保险合
同,向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体保险中,投
保人是团体组织,如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织,
被保险人是团体中的在职人员。
企业为员工购买团体保险,是为了使员工在国家社会保险的基础上,得
到更多的保障和享受更好的医疗环境,增加员工的归属感,提升员工的生活
片品质,从而留住现有人才和吸引更多的人才加入企业。另外,购买团体保
险,使企业转嫁了一定的风险,同时还可以享受税收优惠。
从另一个角度来看,员工在享受公司为其提供的商业团体保险的福利时,
相比个人保险的投保而言,员工可以享受较低的费率以及相对宽松的投保以
及核保条件。因此,可以说团体保险是让雇主和员工“双赢”的保障。
20世纪90年代起,改革开放政策不断深入,社会保障体系也逐步建立,
人们的保险需求越发显现。同时,越来越多的外企开始进入中国市场,将团
体保险是人力资源管理工具的这种理念带入国内市场,让企业雇主们明白了
员工福利保险是留才的重要手段,因此真正意义上的团体福利保险由此产生。
然而,团体保险在我国的普及度与个人保险在我国的普及度相比还是有
非常大的差距,个人营销与银行渠道在寿险中不断发展,但团体保险业务在
人身保险业务中的比例逐年减少,近几年均在10%以下。
另外,我国的团体保险发展与西方国家相比也是有很大差距的。在西方
国家,团体保险被称为“员工福利计划”。20世纪初期,美国工业及社会发
展促进了雇主们逐渐了解到其对员工的法律责任,同时雇主也对员工由于工
作能力丧失所招致的收入损失逐渐重视,这种对员工福利的认识孕育了团体
人身保险有利的发展因素。第一张团体寿险保单于1911年,由纽约公平寿险
社(EquitableLife Assurance Society)签发。这一新的承保方式一出现就引起了
人寿保险业界的广泛注意,各保险公司群起仿效,随着员工福利计划的发展
在世界各地发展起来[35]。但在我国,企业雇主(特别民营企业)往往只重视
短期利益,人事部门没有任何的留才计划,所以雇主并不愿意为员工购买商
业保险,也未认识到团体保险低成本低风险的优势。
2014年1月到12月,国内保险业实现原保险保费收入20234多亿元,
财产险保费收入7203.38亿元,人身险保费收入13031.43亿元(其中人身意
外伤害险保费542.57亿元,健康险保费1587.18亿元,寿险10901.67亿元)。
2014年1-12月,国内保险业原保险赔付支出为7216.21多亿元,财产险
原保险赔付支出3788.21亿元,人身险原保险赔付支出3428.00亿元(其中
人身意外伤害险支出128.42亿元,健康险支出571.16亿元,寿险支出2728.43
亿元)。集团控股公司10家,财产险公司65家(其中中资36家、外资20
家),人身险公司71家(其中中资43家、外资28家)。
团体和个人在选择保险供应商时的标准也有所不同,近些年来,雇主们
也逐渐意识到团体保险供应商的选择,价格并非唯一标准,因为过低的价格
很有可能会导致两种结果:第一,服务水平非常低下,投诉率大幅上升导致
第二年被迫更换供应商。第二,服务水平符合要求,但第二年保费大幅上升,
公司成本无法满足其保费要求而更换供应商。所以只有价格合理,服务水平
优秀的保险供应商才会被企业的人事和采购部门所考虑。
随着保险市场多年的发展,经营团体保险的主体也不断增加,市场的竞
争日益激烈。且由于团体保险产品相较于个险产品,灵活性高,可根据各个
团体的实际需求,在合法合规的前提下进行产品方案的调整,所以产品同质
化现象非常可以说严重,各家保险公司已逐渐意识到低价竞争的模式已无法
长久在市场上生存,只有依靠不断提升服务水平,树立品牌形象,立足于团
体保险市场,在竞争中胜出。
2.1.2 G人寿保险公司简介
G人寿保险有限公司成立于2002年,由意大利一家著名保险集团和中国
一家著名石油公司共同出资组建,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立
的中外合资保险公司。目前,G公司注册资本37亿元,总资产400多亿元,
是中国最大的合资寿险公司之一。
意大利方股东公司成立于1831年,迄今已有180多年的保险经营经验。
作为世界上最大的保险服务商之一,2013年实现总保费收入660亿欧元。集
团在全球范围内拥有超过77000名员工,为60多个国家的6500万名客户提
供专业化服务。作为西欧保险市场的领导者,该集团在中、东欧及亚洲市场
也扮演着越来越重要的角色。
中方股东是一家以油气业务、工程技术服务、石油工
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