中国银保合作研究.pdf

摘要 摘 要 随着金融竞争的加剧和金融一体化的推进，银行、保险、证券相互渗透和融合已经 成为一种潮流。其中，银行与保险的合作发展最为迅速。在西方国家甚至出现了一个新 的词汇一Bancassurance，即银行保险。它是在欧洲金融、税法和立法产生巨大变化的背 景F产生的，因此，欧洲成为迄今为止银行保险最为发达的地区。在欧洲各国内部，法 国、西班牙、瑞典等国家银行保险业务实现的保费收入占到寿险市场业务总量的60％。 银行与保险的台作。既能充分发挥银行与保险公司资源共享、优势互衿及利益均享的特 点，又能为双方提高竞争力、支持核心主业发展以及扩大发展空间和领域起到积极的促 进作用。 按照有关规定，我国金融业实行严格的分业经营和分业管理。但随着我国加入WTO， 国内金融市场逐步开放，国内的金融业面临前所未有的机遇和挑战。外资金融机构不仅 在资金实力、产品开发、技术、展业方式、管理水平等方面强于国内金融业，还拥有“混 业经营”的优势，可以为客户提供“一站式”金融服务。国内金融机构开展业务合作， 实现强谥联合与优势互补，主动迎接机遇和挑战成为其自身发展的必然选择。我国的银 保合作起步较晚．还处于浅层次的合作阶段。近几年，银行保险业务逐渐被人们所接受， 业务量发展较快。 本论文正是基于这样的背景，着力通过对西方银保合作的介绍和中国银保合作的发 展现状分析。阐述银保合作是金融产业融合趋势下银行与保险公司发展的现实选择，并 探寻适合我国银保合作发展的具体战略与模式。 首先，本文阐述了银行保险的基础理论。这部分介绍了学术界对银行保险的不同定 义弗进行了总结；介绍丁银保合作的产品、合作方式、业务特色：深入分析了银保合作 产生和发展的原因及其积极意义和消极影响：介绍了银保合作在世界各国的发展情况并 对各国的发展环境进行比较研究。这是整篇内容的基础，为后面的论述起铺垫作用。 其次，论文介绍了我国银保合作发展的现状：客观分析了我国银保台作存在的产品 创新不足、技术落后、外部监管不完善等问题，并分析制约其发展的主要因素：进而， 通过对银行、保险公司、公众需求及加入wTO等方面的分析得出我国发展银保合作是银 行、保险公司、客户实现“三赢”的需要，是我国入世后的理性选择：而且，我国已经 具备了发展银保合作的条件。 第三，本文在上述研究国外银行保险的基础上，结合我国的实际情况，提出我国银 保合作的具体发展战略及我国应该采取金融控股公司的发展模式：另外，认为我国银保 合作的发展不能一步到位，应有计划、有步骤、分阶段的进行，采取“渐进过度”的方 式．逐步完善和发展。这部分是将西方经验与中国实际相结合，对银行保险在中国的发 展具有一定的参考意义。 最后。论文对银保合作中的产品创新和金融监管进行了专项研宄。结合银行与保险 东北农业大学管理掌博士学位论文 的业务特色，提出我国银保合作应重点开发集储蓄性、投资性、保障性于一身的产品， 并列举了具体品种。在金融监管方面，提出我国金融监管应由分业经营、分业监管向混 业经营、分类监管过度．并提出具体的监管体系构架。 本论文的创新之处有三个方面。一是开创性对“银行保险”的定义进行全面的总结 和概括；二是借鉴国外银傈产品的开发与创新，系统的提出我国银保合作发展战略的产 品创新品种：三是提出我国银保合作条件下，分业经营向混业经营过渡时期的金融监管 的框架。 关键词混业经营 银保合作 金融控股公司 产品创新 Il ResearchonChineseBancassurance Abstract Withthe of and offinancial aggravationcompetitionpromotion integration．the and ofthe hadbecomeakindof permeationmergerbank,insurance，securitiestrend．Among betweenins