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农村金融生态研究一个新制度经济学分析框架 　　摘要:农村金融生态问题是金融支农和新农村建设中的焦点话题#65377;如何从理论上解释农村金融生态主体与金融生态环境之间的互动机理是金融生态研究中的盲点#65377;本文试图从新制度经济学视角构建一个理论分析框架,来诠释农村金融生态运行中存在的问题,旨在为改善农村金融生态环境提供理论参考#65377; 　　关键词:金融生态;农村金融生态环境;新制度经济学 　　文章编号:1003-4625(2007)02-0013-03中图分类号:F832.35文献标识码:A 　　Abstract:Rural financial ecology is the focus topic in financial support to agriculture and in new countryside construction. At present, it’s a blind spot how to explain the interactive mechanism between rural financial ecological principal and financial ecological environment theoretically. This paper attempts to construct a theoretical analysis framework from new institutional economics to explain the problems existing in rural financial ecological construction, aiming at offering theoretical reference for the improvement of rural financial ecological environment. 　　Key words:financial ecology;rural financial ecological environment;new institutional economics 　　 　　一#65380;引言 　　 　　近年来,政府越来越重视“三农”问题#65377;“三农”发展离不开金融的支持,然而目前中国农村金融发展相对滞后,农村潜藏较大的金融风险,与新农村建设的金融服务要求之间还存在较大差距#65377;2003年,中国人民银行对金融不良资产形成原因进行了调查#65377;调查结果显示,80%的金融不良资产是由银行体系外部环境造成的#65377;在此背景下,如何改善农村金融生态环境,提高农村金融资产质量,化解农村金融风险,成为人们日益关注的问题,尤其是金融生态成为近几年来的研究热点#65377;综合金融生态的最新研究成果(周小川,2004;徐诺金,2005等),本文将农村金融生态定义为:农村金融生态是由农村金融生态主体和农村金融生态环境构成的,两者彼此依存#65380;相互影响#65380;相互制约的动态系统#65377;农村金融生态主体是指农村金融产品和金融服务的供应者或生产者,主要是农村金融机构#65377;从中国目前农村实际情况来看,农村金融机构主要是农村信用社#65380;农业银行和农业发展银行#65377;而农村金融生态环境,则是指农村金融生态主体赖以生存和发展的经济#65380;社会#65380;法制#65380;信用#65380;地方政府服务等因素综合构成的环境,其中既包含农村金融产品和金融服务消费者的行为,也包括农村金融决策机构和农村金融监管机构行为#65377;这里的金融产品和金融服务的消费者主要是指农户#65380;农村企业和县乡政府等#65377; 　　构建一个良性发展和动态平衡的农村金融生态系统的目的是化解农村金融风险,提高农村金融资源使用效率,促进农村金融与经济的可持续发展,最终实现建设社会主义新农村的伟大战略#65377;本文试图从新制度经济学视角构建一个理论分析框架,来诠释农村金融生态运行中存在的问题,旨在为改善农村金融生态提供理论借鉴#65377; 　　 　　二#65380;新制度经济学视角下的农村金融生态 　　 　　新古典经济学的一个标准假设是将制度设为外生变量,各类主体已经很好地适应了制度,并且无摩擦#65380;无成本地从事经济金融活动#65377;然而将制度排除在模型之外的新古典主流经济学在解释和预测实际经济问题时一再失败#65377;上个世纪中叶开始,政府干预经济的成效和经济日益全球化使得制度的作用日益凸现#65377;而从已有的理论分析和实践经验来看,制度无疑是农村经济金融运行中的关键变量,农村金融生态中