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县域金融支持建设社会主义新农村存在问题及对策 　　党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大命题，它从社会主义现代化建设的全局出发，进一步明确了解决“三农”问题是全党工作的重中之重，对于指导当前金融改革，发展和稳定工作具有极为重要的意义。建设社会主义新农村，是我国现代化进程中的重大历史任务，是发展农村社会事业、构建和谐社会的重大举措，是实现城市和农村经济社会协调发展的根本途径，是适应我国经济社会发展新阶段的必然要求。建设社会主义新农村是一项社会系统复杂工程，需要全社会的大力支持，特别是离不开金融部门的大力支持，但目前县域金融在支持建设社会主义新农村中还存在诸多问题，亟待加以解决。 　　 　　一、县域金融支持建设社会主义新农村存在的主要问题 　　 　　1、金融支农体系不够完善。前些年，随着“四大”国有商业银行改革的逐步深化，业务向大中城市集中和转移，国有商业银行县域机构逐渐收缩，特别是在农村的金融服务网点大量被撤并，国有商业银行逐渐淡出农村金融业务，大部分县(市)农村目前仅农村信用社一家支农金融机构。如汉寿县2000年以前，四家国有商业银行在农村的金融服务网点达20多家，而目前四家国有商业银行在农村的金融服务网点仅剩三家，农村商业性金融机构大量撤并，重组，形成了农村金融服务的盲区，削弱了县域金融支农的力度。 　　 　　2、农村资金外流现象严重，支农资金供求失衡。一方面，随着国家各项惠农政策的相继出台，农业税的逐步取消，农民农业生产的积极性空前高涨，加上农业生产结构调整的不断深入，农业产业化步伐的加快，农村经济发展的资金需求呈现出刚性增长态势；另一方面，县域金融机构虽然近几年各项存款增加较多，但农村资金外流较为严重，据调查，汉寿县近几年每年净增存款达5亿多元，2008年12月末存款余额达44亿元，而同期国有商业银行上存资金达25亿多元，农村资金大量流入城市，当地新增存款大部分没有用于支持当地经济特别是农业经济的发展。因此，农村经济对信贷资金需求量的刚性增加趋势与农村资金外流之间的矛盾较为突出。如汉寿县???年农业生产资金缺口达到4.5亿多元，金融支农资金的相对不足，已成为制约农村经济发展的重要瓶颈。 　　 　　3、政策性农村金融机构支农职能的发挥不充分。支持“三农”除需要财政资金的投入以外，政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能，但从目前的实际情况来看，政策性金融功能缺位，制约了金融支农作用的有效发挥。农业发展银行作为我国唯一的农业政策性金融机构，由于目前改革还不到位，定位不准，仍停留于国有粮棉油流通环节的信贷服务上，以粮棉油收购资金的发放和管理为主，其他政策性业务，如支持农业开发，农业产业化和农村基础设施建设等功能，并没有运作起来，对改善农业生产条件，调整农业产业结构和促进农民增收的作用乏力。 　　 　　4、农民贷款难问题依然存在。近些年来，农村信用社通过大力推广小额农户信用担保贷款，在一定程度上缓解了农民贷款难，但一方面由于基层农村信用社贷款利率浮动过高，往往不分贷款对象、用途、信用状况等，一浮到顶，增加了农民的生产成本，给农民贷款带来了难度；另一方面由于农民特别是农业生产大户、农村中小企业，有效抵押资产不足，贷款担保较难，这也导致了农民贷款难。 　　 　　5、金融信贷创新和服务滞后。近年来，随着农村工商业的迅速发展和经济市场化程度的提高，农村经济对金融服务的要求趋向多样化，但大多数农村金融服务部门仍沿用传统金融服务手段，金融业务仍然以传统的存、贷、汇为主，缺乏信贷服务品种创新，已不能完全满足农村经济发展的需要。 　　 　　6、民间借贷活跃，但欠规范。近年来，随着农民收入的增加，农村信用资金增多，农村民间借贷日趋活跃。据调查，汉寿县农村民间借贷规模目前达3.5亿元以上。由于没有法律保护和监督约束，民间借贷良莠不齐，纠纷频发，矛盾四起，增加了农民债务负担和农村金融风险。 　　 　　7、农村金融信贷风险补偿机制不健全。农业靠天吃饭，始终是个高风险行业。目前，大部分县(市)还未将农业保险纳入农业经济发展总体规划，因此，县城国有商业银行和政策性银行对放手发放农业生产和农业基础设施贷款存在顾虑。 　　 　　二、解决县域金融支持建设新农村存在问题的建议 　　 　　1、完善金融支农服务体系，满足“三农”发展需要。一是要进一步推动农业发展银行在承担政策性金融业务的基础上拓展开发性金融业务。加快农业发展银行改革步伐，健全和完善政策性金融功能，在继续支持国家粮棉油储备体系建设，履行为粮棉油收购资金供应和管理等政策性业务的同时，整合政策性金融业务，创新信贷服务，改进经营方式，拓展新的业务，开办农业综合开发、农村基本建设和扶贫等贷款业务，加大对涉农龙头企业的贷款扶持，把农村基础设施建设、农村公益设施建