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构建和谐农村金融服务体系路径选择 　　[摘要] 我国的新农村建设必需要有金融支持，但从目前农村金融改革的趋向看，无助于建立健全农村金融服务体系，需要调整思路，正确选择改革发展路径，创建立一个和谐的农村金融服务体系，以适应和全面支持新农村建设需要。 　　[关键词] 农村金融 服务体系 新农村建设 　　 　　近年来，我国农村金融体制改革动作加快，国有商业银行、农村信用社和邮政储蓄机构都在进行着新的市场定位和经营管理模式的战略性调整，但这种以自身利益最大化为目的商业性改革，似乎无助于一个健全、和谐的农村金融服务体系的形成。 　　建设社会主义新农村，是我国现代化进程中的重大历史任务，是发展农村社会事业、构建和谐社会的重大举措，然而积极推进农村建设步伐，首要的问题是强化支农惠农政策，在增加国家对农业和农村资金投入的同时，进一步发展和完善农村金融服务体系，提供信贷资金的大力支持。从发展趋势看，在今后一个相当长的期间内，金融资金必然会成为新农村建设的主要来源。据国家统计局初步测算，到2020年，新农村建设新增资金需求总量为15万亿元左右，这为农村金融服务体系提供了更广阔的发展空间。农村金融机构需要加大投入力度、扩大服务范围，不断开拓农村金融市场，创建和谐农村金融服务体系，为社会主义新农村建设提供支付保障和信用支持。 　　和谐的农村金融服务体系的确立，必然建立在深化农村金融体制改革的基础之上，需要选择正确的改革与发展路径。农村金融体系改革是科学发展观在农村金融中的实现途径，具体思路应当是，以建设社会主义新农村为契机，加强农村信贷政策服务引导，规范发展适应农村特点的金融组织，健全农村金融市场，改善农村金融服务，形成政策性金融机构、商业性金融机构、合作性金融机构和民营金融机构等多种形式的金融机构并存、合理分工、功能互补、有序竞争的多层次体系和网状覆盖，从而达到构建和谐农村金融服务体系，以满足社会主义新农村建设不同层次的资金需要的目的。 　　实现上述目的，需要进行以下路径选择: 　　 　　一、调整政策性银行的职能定位，拓宽其资金来源和业务范围 　　 　　农村资金的有效供给是建设社会主义新农村的重要内容，农发行的职能定位应该明确为“建设新农村的银行”。鉴于我国财政紧张，农发行应更多地考虑走向市场，通过发行债券、吸收邮政储蓄存款、社会保障基金以及境外优惠贷款等多种途径广辟资金来源，以改变对“央行再贷款”绝对依赖的现状。在做好传统的粮棉油购销储备信贷业务的同时，农发行应适当拓宽业务范围，积极介入农村基础设施建设、农业科技开发推广、农业综合开发等政策性金融业务，开办其他金融机构、外国政府和国际组织的转贷、委托业务，探索农村开发性金融的路子。农发行可考虑接收农行部分县及县以下机构和人员，充实机构网点，扩大服务区域。在社会主义新农村建设中，国家开发银行对农村经济的支持还有较大的拓展空间，应加强对县域及农村基础设施建设的支持力度。国家开发银行要转变经营重点，将大型基础设施建设项目改由商业银行接手，把资金投放重点向农村，大力扶持县域经济、农村基础设施建设。 　　 　　二、继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用 　　 　　有关数据显示，目前农业银行仍有60%的机构网点、50%的在岗员工和35%的贷款分布在县及县级以下，其他国有商业银行撤出后，农行应成为我国商业银行在农村领域的主要力量。农行的市场导向不应成为其忽略农村的借口，其完全可以在加强风险控制的同时，积极进行金融产品和服务的创新，开发出适合农村经济发展的存、贷款品种，在支持“三农”的同时兼顾自己的盈利目标。农业银行应紧随新农村建设进程，大力增加对具有资源优势和产业优势的农产品产业带、主导产业生产基地、农产品专业市场建设的资金投入。这就要求农行要巩固和稳定县域农业银行分支机构，给予县级金融机构更大的自主权，扩大基层机构的信贷权限，增强其融资功能。此外，借鉴国外的经验，政府明确规定商业银行为其所在社区提供金融服务的义务，将其吸收存款的一定比例用于本地区信贷投入。同时，国家可以通过税收、提供贴息和损失补偿等政策措施，引导农业银行为县域经济投融资。 　　 　　三、进一步深化农村信用社体制改革，发挥农村信用社支农主力军作用 　　 　　针对目前我国农村信用社的功能和性质不够明晰，要因地制宜改革农村信用社组织形式和管理方式，对经济发达地区可以选择股份制；在经济欠发达地区可以是股份合作制、合作制。不管采取哪种形式，都必须对法人治理结构、管理体制、运行机制进行规范，减少地方政府不必要的干预。当前改革的重点是：首先，推进农村合作金融的机构改革。建设社会主义新农村对农村信用社经营和管理水平提出了更高要求，合作金融不管采取什么组织形式，都要实现产权明晰、内控严密、管理科学的改革目标。其次，