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社會新鮮人的理財術 彰化銀行 黃至偉 CFPTM 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 何謂理財理財的重要性 何謂理財理財的重要性 房子 500萬元 何謂理財理財的重要性 何謂理財理財的重要性 何謂理財理財的重要性 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 重大支出規劃 汽車 房屋 結婚 小孩教育基金 出國旅遊 退休 重大支出規劃 假設5年後會有一筆支出50萬元 重大支出規劃 5年後想要買一部汽車(50萬元) ，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元) 。假設投資報酬率5％ 購屋計畫 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 信用管理 貸款的種類 擔保貸款 房貸（購屋計畫）、車貸 無擔保貸款 小額信貸、現金卡、信用卡 信用管理 借款100,000元，年利率18﹪ 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 風險管理 人身風險 死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款 退休＞老年生活費用 醫療＞醫療、看護費用 殘廢＞…… 失能＞收入中斷 風險管理 財產風險 房屋＞火災、地震、天災 汽機車＞碰撞、失竊、天災 責任風險 專業風險 雇主 公共意外責任險 汽機車第三人責任險 火災責任險 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 投資管理 善用資產配置 區域？？ 幣別？？ 類別？？ 基金的架構 基金是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金，以發行受益憑證的方式，交由基金經理人投資運用的投資工具 投資基金的優點 專家操作管理 投資金額自由 分散風險投資 變現流動性高 財產信託保障 基金分類 基金特色 賺取資本利得 — 股票型基金 隨利率走勢起舞 — 債券型基金 短期資金的休息站 — 貨幣型基金 強調資產配置與動態調整 — 平衡型基金 高手的冒險樂園 — 產業或特殊商品基金 跟著大盤搖擺 — 指數型基金 基金中的基金 — 組合式基金 另一個雞蛋籃子 — 海外基金 高血壓患者請勿搭乘 — 期貨與選擇權基金 切斷下方風險 — 保本型基金 無匯率風險 — 國內基金 投資管理 基金--定期定額(追高殺低的剋星) 解決投資困境 定期定額 vs 定期不定額 定期定額的關鍵要素 動態停損停利法 投資管理的小重點 市場沒有專家，只有輸家和贏家 了解自己的風險承受度 紀律 持之以恆 時間衍生價值 100萬元大作戰 考量現金流量 存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券 設定目標 選擇投資工具 零存整付、買保險、定期定額買基金 開源節流 每消費一元，就與目標背道而馳 紀律 持之以恆 存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少 大 綱 何謂理財理財的重要性 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理理財工具 進入財富管理的領域 進入財富管理的領域 銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯 結構式商品－連動債、外幣組合式商品、CDO 信託－指定用途信託基金、不動產信託、有價 證券信託…等 衍生性金融商品－FX Option、IRS、CCS 保險－壽險、意外險、年金、投資型保單、產險 進入財富管理的領域 證照 進入財富管理的領域 了解自我個性 培養專業顧問般思考 準備好足夠的專業知識教育您的客戶 累積及擴展人際關係 建立自己的行銷計畫 提升服務的附加價值 組織內部創業 依投資標的區分： 債劵型 貨幣型 股票型 平衡型 特殊商品 產業型 衍生性 組合式 指數型 依註冊地點區分： 國內基金 海外基金 依發行方式區分： 封閉式基金 開放式基金 依投資區域區分： 單一國家基金 區域型基金 全球基金 固定投入的本金，可降低平均成本 無期間限制，流動性高 適合各種重大支出規劃 可隨時變更扣款金額、日期或停扣 定期不定額 有效降低每單位的平均成本 不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存） 投資困境一：不知如何選擇進場點 定期定額分散投資期間 定期定額分散投資成本 投資困境二：一投資就開始害怕 定期定額每次都用少少的錢投資，心理壓力相對減少 定期