金融法课件第十篇 章保险市场法.pptVIP

2018-6-1 新金融法务 1 第十章 保险市场法律实务 【本章学习要点】 保险的分散风险功能。 保险的分类。保险法的概念。 保险合同的特点与内容。 财产保险合同的概念与内容。 人身保险合同的概念与内容。 保险公司、保险代理人和保险经纪人的法律性质。 2018-6-1 新金融法务 2 第一节 保险与保险法 一、保险的概念 保险主要是指当事人约定一方支付保险费于他方，他方对特定事故或特定事件所致损失给予补偿的行为。 对于“商业保险”的概念可以从三个方面理解：商业保险是在一定社会条件下的经济制度；商业保险由财产保险和人身保险两部分组成；商业保险是当事人的合同行为。 与“商业保险”相对应的概念有社会保险、强制保险等。 保险的构成应具备以下几个方面的要件：危险的存在；较多人的参与；科学计算的保险费金额。  2018-6-1 新金融法务 3 二、保险法的概念 广义的保险法是调整因保险而产生的社会关系的法律规范的总称，它包括作为保险普通法的保险法、保险特别法及其他一切有权机关发布的有关保险的行政法规、司法解释、规章等规范性的文件。 狭义的保险法单指保险法典。 保险法的基本原则是贯彻在法律法规中的精神主旨和指导思想，这些基本原则对保险立法、司法及司法解释具有指导作用，其基本原则为：最大诚信原则；保险利益原则；近因原则。 2018-6-1 新金融法务 4 三、保险合同的特点保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务的协议。 它具有两个特点： 第一，保险合同是射幸合同。射幸合同是指当事人一方义务的履行或权利的享有有赖于偶然事件的发生。保险合同的偶然事件就是指保险人承保的危险事故。 第二，保险合同采用书面形式。保险合同的成立要有要约和承诺 。 2018-6-1 新金融法务 5 四、保险合同的当事人与内容 保险合同的当事人是指与该保险合同有直接利害关系的人，包括保险人、被保险人和投保人。 保险合同应当包括下列事项：（1）保险人名称和住所；（2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（3）保险标的；（4）保险责任和责任免除；（5）保险期间和保险责任开始时间；（6）保险价值；（7）保险金额；（8）保险费以及支付办法；（9）保险金赔偿或者给付办法；（10）违约责任和争议处理；（11）订立合同的年、月、日。 2018-6-1 新金融法务 8 三、重复保险 我国《保险法》规定，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。 例如，某人以价值100万元的房屋向甲保险公司投保100万元金额的火灾险，同一房屋又向乙保险公司投保100万元金额的火灾险，共为200万元。重复保险如有欺诈或图谋不当得利的情况，其合同无效，当事人要承担法律责任。如果当事人出于善意，那么甲乙两个保险公司就其所保的金额，按比例分担，即各赔偿50万元。重复保险的作用在于增强安全保障，预防保险人中有一破产而不能履行其义务时，投保人仍可向另一保险人求偿其利益，这样就不至于全部落空。  2018-6-1 新金融法务 9 四、财产保险索赔与理赔 保险索赔是指投保人或被保险人在保险标的因保险事故而遭受损失后，依照保险合同规定，请求保险人给予经济补偿或给付保险金的行为。保险理赔是指保险人应索赔权利人的请求，根据保险合同的规定，审核保险责任并处理保险赔偿的行为。 保险索赔与理赔的一般程序如下： 1、出险通知和索赔请求的提出 2、责任核定 3、保险金给付 4、代位权的取得 2018-6-1 新金融法务 10 第三节 人身保险合同与除外责任 人身保险是以人的生理意外事故作为保险事故的保险，可分为人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险等。 人寿保险（寿险）又分为死亡保险、生存保险和生死两全保险（养老保险）。从时间上看，寿险又分为定期寿险与终身寿险。 终身寿险则是一种不定期的、以人的最终寿命为保险期限的寿险。它集保险与储蓄投资于一身，具有返还保费的功能。 2018-6-1 新金融法务 11 一、人身保险合同 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除以上人员外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 2018-6-1 新金融法务 12 二、保险人的除外责任 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他