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第十二章 人 身 保 险 人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 员工福利计划 与团体保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险的概念 指以人的生命和身体为标的的保险。即保险人根据投保人的要求，通过签订保险合同，向被保险人收取一定的保险费，当被保险人遭受灾害和不幸事故、疾病以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，或当双方约定的其他事件发生时，保险人按一定方式给付保险金或年金。 第一节 人身保险概述 二、人身保险的特点 1. 定额保险 2. 给付性保险 3. 风险的变动性 第一节 人身保险概述 三、人身保险的分类 人寿保险 1. 按保障范围分 人身意外伤害保险 健康保险 长期业务：如人寿保险 2. 按保险期限分 一年期业务：如人身意外 伤害保险 短期业务：保险期限不足 一年，如旅客 意外伤害保险 第一节 人身保险概述 自愿保险：大多数人身保险 3. 按实施方式分 强制保险：如旅客意外伤害 保险 个人保险：一张保险单只 为一个人提供保障。 4. 按投保方式分 团体保险：一张总的保险 单为某一团体单位的所有 员工或大多数员工提供保障。 第二节 人寿保险 一、人寿保险概述 1. 概念 以人的生命或身体为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行保险金责任的一种保险。 2. 人寿保险制度的意义 （1）使个人获得一种对风险的保障，确保家庭经济安全。 （2）储蓄工具。 （3）集中资金用于大规模经济建设，抑制通胀。 第二节 人寿保险 3. 特征 （1）长期性 （2）储蓄性 4. 分类 第二节 人寿保险 二、定期人寿保险 1. 定期死亡保险　　　　　　 被保险人在约定期限内发生死亡事故时由保险人依照合同规定给付保险金的一种保险。 第二节 人寿保险 2. 定期生存保险 以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的保险。 第二节 人寿保险 三、终身人寿保险 1. 特征 不定期的死亡保险，被保险人在保险有效期内无论何时死亡，保险人均要给付保险费。 2. 普通终身保险 （1）保险费终身缴纳 （2）以低廉的保险费获取较高的保障 3. 特种终身保险 （1）一次性缴清终身保险 （2）限期缴费终身保险 第二节 人寿保险 四、生死合险 1. 概念 将生存保险与死亡保险合二为一的保险，又称两全保险。 2. 分类 （1）以特定年龄（一般为60或65岁）为保险期满日。 （2）以特定年期为保险期，如：25年期，10年期。 3. 特点 兼有保险与储蓄的两重性，保险费较高。 第二节 人寿保险 五、简易人寿保险 1. 定义 以低收入的劳动者为承保对象，按月（或按周）收取保险费免验身体、低保额的人寿保险。 2. 产生 起源于英国，为解决低收入阶层人寿保险问题而产生。 第二节 人寿保险 3. 特征 （1）以限期缴费的终身保险或定期的生死合险 为产力品种。 （2）对每一保单或每一被保险人的保险金额有 最高限制。 （3）保险费率比变通人寿保险的略高。 （4）按月或因缴纳保险费。 （5）免验身体。 （6）属不分红保险。 第二节 人寿保险 六、年金保险 1. 年金及年金保险的概念 （1）年金 指在一定的年限内分期支付一定的金额，亦可按季、日支付。 （2）年金保险 在被保险人生存期间，保险人依照合同的规定每年或每月给付一定金额的生存保险金。 第二节 人寿保险 2. 年金及年金保险的作用 为避免生存时间较长者的经济收入的减低而进行的经济储备。 第二节 人寿保险 3. 年金的分类 （1）按支付条件——生存年金和确定年金 （2）按支付期限——定期年金和永久年金 （3）按支付开始的时期——即期年金和延期年金 （4）按支付的金额——定额年金和变额年金 （5）按缴费方式—