【优品制度】全国知名特大型金融担保集团风控部示范管理制度.docx

【优品制度】全国知名特大型金融担保集团风控部示范管理制度第一章、总 则第一条、为保证公司贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会的精神和要求，制定本规程。第二章、部门职责及岗位设置第一条、部门职责1、起草风险管理程序、贷款量控制计划以及非信贷资产质量控制计划方案。2、负责对贷款【项目Project】进行合法、合规、真实性审查。3、对行业数据、产品信息、同行信息进行收集借鉴。4、对【项目Project】调查进行贷前、贷中、贷后管理。5、完善部门制度，实时监控贷款人情况，及时发现并处理逾期可能。6、对逾期客户进行及时催收，及时与各部门保持沟通。第二条、岗位设置风控部门设置风控经理、风控主管、风控专员、贷款催收、产品设计各一名。第三条、岗位职责一、风控经理1、完善风险管理制度，风控流程设计、组织实施内部管理制度；2、对风控流程进行改进，随时报请贷审会及总经理批准；3、参与风险数据的确定、管理；4、风控建模（VAR、FICO等）；5、对部门人员进行业务培训。二、风控主管1、配合风控经理制定风控流程；2、主导贷款调查的资料、数据等方面的审核；3、对贷款风险进行全面把控。三、风控专员1、对贷款人进行调查，核实材料真实性，撰写贷款调查报告；2、及时发现贷款人风险情况，并落实其风险点，并及时向风控主管报告。3、对抵质押物或借款人财产状况进行分析确定。四、贷款催收1、及时与运营、客服部门联系，了解客户还款情况，对可能逾期及逾期客户进行催收，并建立台账；2、运用法律手段为公司及客户争取权利，降低经济损失；3、掌握贷款人抵质押物变化情况。五、产品设计1、调研行业数据、市场行情、国家政策制定适合本公司及客户的产品；2、向风控人员及时准确提供行业数据、抵质押物等情况的实时报告；3、积极发现同行业产品信息，学习借鉴；4、根据行业数据，配合风控经理对风控模型进行改进。第三章、贷款业务流程第一条、贷款业务程序如下：第四章、借款申请和贷款受理第一条、借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。借款人为自然人应提供的材料：1、承租人夫妻双方身份证2、户口本 3、婚姻状况证明4、银行卡6个月的对账单5、房产证 6、车辆行驶证7、银行存单8、夫妻双方的征信调查报告借款人为法人应提供的材料：1、法人营业执照(年检)、税务登记证；2、组织机构代码证； 3、法人代表授权书； 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告；6、贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同；9、申请借款的董事会(股东会)决议； 10、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12、【项目Project】可行性报告及主管部门批件；13、生产经营情况； 14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；15、公司简介和法人代表简介；16、公司基本账户和其他账户情况；17、近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单；18、水、电费票据；19、企业和个人征信资料；20、其他有关材料。 担保人为自然人应提供的材料：1、承租人夫妻双方身份证2、户口本 3、婚姻状况证明4、银行卡6个月的对账单5、房产证 6、车辆行驶证7、银行存单8、夫妻双方的征信调查报告担保人为法人应提供的材料：1、法人营业执照(年检)、税务登记证；2、法定代表人授权书；3、法定代表人及委托代理人身份证；4、注册资本验资报告； 5、贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6、资信证明；7、公司章程及公司合同；8、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；9、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；10、股东会或董事会同意担保的决议；11、公司简介和法人代表简介； 12、其他有关材料。 担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；6、注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据借款人和【项目Project】的实际情况对提供的资料进行删选和添加。第二条、公司信贷业务部负责