第四章保险法律制度 ppt课件.ppt

（三）代位原则 在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。 如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。 案例1：内容见教材第141-142页。 问题：如果保险公司在签订保险合同时没有向投保人李先生一一说明保险合同的内容，李先生自己也没有仔细阅读保险合同的全部内容，则保险公司应当如何赔偿？ 案例2：2008年6月15日，个体运输户王某为自己载重量为5吨的东风牌汽车投保车辆损失险和第三者责任险，保险期限为1年。当年7月20日，王某运货，在高速公路上被一辆强行超车的大卡车撞着，汽车毁损。卡车逃走。交通部门认定，此起交通事故由卡车司机负全责。事后王某向保险公司报案并请求赔偿。经鉴定车损为15万元，保险公司依损失额80%赔付12万元。 后来肇事司机被抓获，交通部门通知王某。王某与肇事司机会面达成协议，规定肇事司机一次性支付王某10万元，即不再承担任何赔偿责任。 问：本案存在什么问题，为什么？ 第三节 保险业法 一、保险业法的基本概念 二、保险公司 （一）保险公司的设立 1、设立条件 （1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； （2）有符合保险法和公司法规定的章程； （3）有符合保险法规定的注册资本； （4）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员； （5）有健全的组织机构和管理制度； （6）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； （7）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件 2、设立程序 申请——核准——登记 （二）保险公司的变更 即保险公司的组织形式、注册资金、章程等发生改变，也就是登记的内容发生了变化。 变更应当经过保监会批准，并且需要办理变更登记。 （三）保险公司的终止 即保险公司消灭、丧失经营主体资格。一般有以下几种终止的原因：解散；被撤销；破产。 三、保险中介人 （一）保险代理人 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构，另外还有个人代理人。 （二）保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障。 （三）保险公估人 是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。 四、保险经营规则 （一）分业经营原则 保险的分业经营原则是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。 但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 （二）禁止兼营原则 禁止兼营原则是指保险公司不得同时兼营非保险业务。 保险公司的业务范围由保险监督管理机构核定，保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险业务，而不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。 （三）保险专营原则 保险专营原则是指保险业务只能由依照保险法设立的商业保险公司经营，非保险业者不能经营保险业务。 我国保险法规定，经营商业保险业务，必须是依照保险法设立的保险公司，其他任何单位和个人不得经营商业保险业务 五、保险公司偿付能力的监管 （一）保险公司偿付能力的概念 保险公司的偿付能力是指保险公司对承担的保险责任所具有的赔偿或者给付能力。 保险公司是否具备履行保险合同的能力，就要看它是否具有偿付能力，所以偿付能力是国家对保险公司监督管理的核心内容。 为了维持保险公司的正常的偿付能力，法律要求保险公司要提取相应的基金。根据保险法的规定，保险公司应当按规定提取保证金、保险公司公积金、保险准备金、保险保障基金等。 （二）最低偿付能力的维持 保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。 保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。 根据保险法的规定，保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控。 　　 （三