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金融知识宣传月-反洗钱反恐怖融 资基本知识 洗钱过程的三个阶段 • 第一阶段：处置——实际处理犯罪所得的 现金或其他资产。 • 在第一阶段，洗钱者将非法所得投入金融 系统中，洗钱者往往经过向国内和国际金 融机构、赌场、商店或其他企业投入资金 来完成这一意图。 2 洗钱过程的三个阶段 • 第二阶段 ：多层化离析——经过层层金融 交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与 其真实来源分离。 • 第二阶段涉及将犯罪所得转变为其他形式 并创造多层复杂的金融交易来隐匿资金的 审计线索、来源和所有权。 3 洗钱过程的三个阶段 • 第三阶段：整合——以看似正常业务或个 人交易的形式将资金重新投入经济体系， 使非法财富在表面上看似合法。 • 这一阶段涉及将洗白的资金用于表面上看 似正常的交易，从而给人具有合法性的感 觉。 4 典型的洗钱机制图解 5 处置阶段可能涉及的交 易 • 将巨额现金分散成小额款项并直接存入银 行账户 • 将现金转移至境外，存入外国金融机构， 或者购买艺术品、古董、贵金属和宝石等 高价值商品，以便再次出售，获得支票或 银行转帐形式的支付。 6 多层化离析阶段可能涉 及的交易 • 将资金从一帐户电汇至另一账户，有时牵涉其 他机构或司法管辖区； • 将现金存款转变为金融票据（如旅行支票）； • 转售高价值商品和预付存取/储值产品； • 投资不动产或合法企业； • 投资股票、债券和人寿保险； • 利用空壳公司或主要商业目的为隐匿资产所有 权的其他组织机构。 7 整合阶段可能涉及的交 易 • 洗钱者可将资金投资于不动产、金融企业或奢 侈资产 。 * 经过整合阶段后，再要区分合法和非法财富就 难乎其难了。在这一阶段，洗钱者就有机会将犯 罪所得转化为其自己的合法财富 。整合阶段通常 很难发觉，除非个人或公司的合法用工规模、业 务规模或投资企业规模与其个人财富、或一个公 司的收入或资产之间存在巨大差异。 8 开户环节的客户身份识 别（认识你的公司客户） *银行根据中国监管机构颁布的法律、法规、行政规章和监管要求 ， 须核实所有新客户的身份 ，并确保其真实性、有效性及完整性。 基本要素包括： • 法定名称； • 地址； • 营业范围； • 组织机构代码； • 税务登记证号码； • 股东； • 实际受益人； • 法定代表人； • 授权办理业务人员的姓名、身份证、身份证号码及有效期限。 9 开户环节的客户身份识 别（认识你的个人客户） *银行根据中国监管机构颁布的法律、法规、行政规章和监管要求 ， 须核实所有新客户的身份 ，并确保其真实性、有效性及完整性。 基本要素包括： • 姓名（包括