保险理论与实务 第4章 保险公司业务经营.pptVIP

2005年 第四章 保险公司业务经营 学习目的： 了解保险业经营的特征与原则； 掌握保险展业的方式； 掌握保险承保的内容； 掌握保险防灾的内容及保险理赔的原则和程序； 了解保险资金运用的原则； 掌握保险资金运用的形式。 讲授内容： 第一节 保险经营的特征与原则 第二节 保险展业 第四章 保险公司业务经营 第三节 保险承保 第四节 保险防灾与理赔 第五节 保险资金的运用 本章小结 本章知识结构图 思考与练习 一、保险经营的特征 （一）保险经营活动是一种特殊的劳务活动 （二）保险经营资产具有负债性 （三）保险经营成本和利润计算具有特殊性 （四）投资在保险经营中占有重要地位 （五）保险经营具有分散性和广泛性 二、保险经营的原则 （一）经济核算原则 这是所有以营利为目的的微观经济主体均须遵循的原则。 1.保险企业财务管理的目标 2.保险企业经济核算的内容 （1）资本金管理。 （2）负债管理。 （二）风险大量原则 风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。 二、保险经营的原则 （三）风险选择原则 风险选择是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，以作出承保、不保或有条件承保的选择。 1.风险选择首先是对风险性质的选择 2.风险选择也要对保险合同当事人进行选择 3.风险选择按发生的阶段不同，可分为事前选择、事中选择和事后选择 二、保险经营的原则 （四）风险分散原则 风险分散原则是指保险人为保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。 保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段： 1.核保时的风险分散 （1）控制保险金额。 （2）规定免赔额（率）。 （3）实行比例承保。 2.承保后的风险分散 一、保险展业的含义 保险展业也称推销保险单，它是保险展业人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，它是保险经营的起点。 保险展业由保险宣传和销售保险单两种行为构成。 二、保险展业的必要性 （一）保险展业是保险服务特殊性的要求 （二）保险展业是由保险经营的数理基础所决定的 （三）保险展业是保险企业稳定经营的要求 （四）保险展业是与同业竞争的需要 三、保险展业的方式 （一）直接展业 直接展业是指保险企业招聘专职业务人员从事保险展业工作。 （二）保险代理人展业 保险代理人是根据保险人的委托，在保险代理协议规定的范围内代保险人办理保险业务，称为保险代理人展业。 （三）保险经纪人展业 保险经纪人的业务权限是：为投保人拟定投保方案，选择保险人，办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；及其他中国保监会批准的业务。 一、保险承保的含义 保险承保是指保险人对投保人的保险标的给以保险保障的合同行为。 二、保险承保的内容 （一）审核投保申请 1.审核投保人的资格 2.审核保险标的 3.审核保险费率 （二）控制保险责任 控制保险责任是指保险人在承保时，要依据自身的承保能力控制自己的风险，尽量防止和避免道德风险和心理风险。 二、保险承保的内容 1.控制逆选择 所谓逆选择是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。 2.控制保险责任 3.控制人为风险 在实务中通常要防范和控制道德风险、心理风险和法律风险。 三、保险承保的程序 （一）接单初审 （二）保险核保 1.核保的含义 保险核保又称为风险选择，是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。 2.核保的内容 （1）对标的的核保。 在核保时，保险人首先要对投保单进行复核，详细审核投保单的各项内容。 （2）对风险的核保。对保险标的的风险的核保因险种而异。 三、保险承保的程序 3.核保结果 （三）单证管理 一、保险防灾 （一）保险防灾的含义 保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险承保，增加经济效益的一种经营活动。 （二）防灾防损的必要性 1.可以极大地减少社会物质财富的损失 2.可以极大地减少人的死亡和伤害 3.有利于保险企业经营的稳定，提高经济效益 一、保险防灾 （三）保险防灾的内容 1.加强同各防灾部门的联系与合作 2.进行防灾宣传和检查 3.及时处理不安全因素和事故隐患 4.提取防灾费用，建立防灾基金 5.积累灾情资料，提供防灾技术服务 二、保险理赔 （一）保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的行为。 （二）保险理赔的原则 1.重合同、守信用的原则 2.