保险理论与实务 第8章 保险业的监督管理.pptVIP

2005年 第八章 保险业的监督管理 学习目的： 掌握保险监管的含义及监管的内容； 了解保险监管的必要性及其作用； 了解发达国家保险监管的模式及手段。 讲授内容： 第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的内容 第三节 保险监管的模式与手段 第八章 保险业的监督管理 本章小结 本章知识结构图 思考与练习 一、保险监管的概念 保险监管是指对保险业的监督和管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营，保护被保险人权益，促进保险业健康、有序发展的整体过程。 二、保险监管的必要性 （一）广泛的社会性 （二）技术要求的复杂性 （三）保险产品的特殊性 三、保险监管的作用 （一）保护被保险人的合法权益 （二）维护公平竞争的保险市场环境 （三）防范和化解保险风险 （四）促进保险业持续健康发展 四、保险监管的原则 “以我为主、安全可控、优势互补、合作共赢、和谐发展”是保险监管部门提出的监管新五项原则。 一、保险组织的监管 保险组织的监管是对保险组织市场准入与退出的监管。 （一）保险组织形式的监管 保险组织是依法设立、登记，并以经营保险为主的机构。 （二）保险机构的设立 保险机构的设立是创办保险公司的一系列法律行为及其法律程序的总称，是对保险人资格的认定过程。 1.保险机构的设立条件 设立保险公司或保险公司设立分支机构必须经中国保监会批准。 一、保险组织的监管 申请设立保险公司，应具备以下条件： （1）有符合本法和《公司法》规定的章程。 （2）有符合本法规定的注册资本最低限额。 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。 （4）有健全的组织机构和管理制度。 （5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 2.申请和审批 设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。 一、保险组织的监管 3.办理工商登记 经批准设立的保险公司，由保监会颁发《经营保险业务许可证》，并凭此证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，即可营业。 （三）保险公司的变更 保险公司的变更是保险机构依法对其组织形式、注册资本、法人代表及其他高级管理人员、营业场所等重要事项进行的变更。 （四）保险公司的终止 保险公司的终止分为保险机构的解散、撤销和破产三种形式。 一、保险组织的监管 （五）保险从业人员的监管 保险从业人员包括保险公司的高级管理人员和保险专业部门的业务人员。 1.保险公司的高级管理人员的任职资格 2.保险公司的各种业务人员 （1）核保员 （2）理赔员 （3）精算师 （六）保险中介机构的监督 保险中介机构是保险公司和保险消费者之间的媒介，它主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。 一、保险组织的监管 1.资格监管 2.业务管理 3.报表账簿监管 （七）对外资保险企业的监管 外资保险企业是指外国保险公司在本国设立的分公司、代表处或合资设立的保险公司。 1.对外资保险公司分支机构设立的监管。 2.对外资保险公司代表机构设立的监管。 二、保险经营的监管 （一）业务范围的监管 对经营业务的监管，是指政府通过法律或行政命令，规定保险企业所能经营的业务种类和范围。 为保障广大被保险人的利益，绝大多数国家均通过立法确立商业保险专营原则，未经国家主管机关批准，擅自开办保险业务的法人或个人属非法经营，国家主管机关可勒令其停业并给予经济上乃至刑事上的处罚。 一般各国保险经营都遵循“产寿险分业经营”的原则，即同一保险人一般不得同时经营财产保险和人身保险业务。 二、保险经营的监管 保险公司的业务范围有： (1)财产保险业务 (2)人身保险业务 保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。 （二）保险条款的监管 保险条款是保险合同的核心内容，是保险人与投保人关于各自权利与义务的有效约定。 对保险条款的监管主要是通过保险条款的审批和备案进行操作。 二、保险经营的监管 中国保监会主要制定商业保险的主要险种的基本条款，而其他险种的保险条款由中国保监会委托保险行业协会或保险公司拟定，并报中国保监会备案。 （三）保险费率的监管 保险费率的监管方式因保险业务的性质不同而不同。 我国保险费率的监管权限与保险条款的监管权限基本一致。 （四）再保险的监管 二、保险经营的监管 国家对再保险公司进行监管的核心是偿付能力管理，保证赔偿义务的履行。 再保险是保险人之间的一种业务经营活动，再保险人与投保人和被保险人之间不发生任何业务关系，所以，各国对同一保险人兼营再保险业务和原保险业务问题态度明确，一般不加以限制。 三、保险财务的监管 （一）资本金与准备金的监管 1.资本金的监管 资本金是保险公司所有者对公司的投资，代表着所有者对保险公司承担法律责任的最高限额。 对资本金的监管主要侧重于对筹集资本金的方式、期限、责任和