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透过案例分析看 运行监测系统的技术应用 运营与科技总部运行监测中心 2005年12月 目 录 中行北京分行某储蓄所全体员挪用工公款炒汇案 中行浙江湖州分行凤凰分理处质押存单骗贷案 违反授权管理 员工为本人存款携款潜逃案 违反授权管理 挂失提前支取盗用客户存款案 违反结算制度 采用为客户垫款方式虚增存款 违反信贷制度 采用为客户临时贷款方式虚增存款 对机构或柜员频繁使用冲、补帐交易的监测 9.23案件暴露出的柜面放款操作风险 2004年中行北京分行某储蓄所从所长到储蓄员的全体员工，利用前台操作的职务之便，在没有任何现金存入的情况下，几乎每天都虚存美元或人民币到其控制的账户，炒汇后再用黑市价格买回美元平账而从中牟利，在10个月内挪用了3000万公款同客户炒汇。检察院侦查员介绍说，两个人都干不了，只有三个人才能干得了，如果储蓄所有一个员工不参与，就不会发展成这样的大案。案发当天，银行稽核人员通过内部系统发现有人在存钱，但当时还没到上班时间，才认定这笔存款是虚存。 日中监测： 1、对非工作时间的柜面存取交易进行监测； 2、对当天发生的同一客户名下的金额相同或接近的存取款反交易进行监测； 3、对当天发生的同一客户名下的连续发生的低于授权权限的存取款业务进行监测； 4、对员工操作本人账户进