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浅析中小金融机构面临困境 　　【摘 要】中小金融机构的出现，对于完善我国企业的融资结构，促进经济发展具有重要的意义。中小金融机构具有许多优势，但也存在一些发展中的障碍，主要表现为规模小，抗风险能力弱，信誉低，容易受到股东的不当操纵，因此风险要高于大银行。本文试图分析现阶段中小金融机构面临的困境，以促进中小金融机构在整个国民经济中的重要作用。 　　【关键词】中小金融机构；困境 　　 　　我国中小金融机构存在的问题在金融风险的防范和化解努力中，中小金融机构之所以如此引人注目，主要是其陷入了发展的困境，这些困境已危及了众多中小金融机构的生存。 　　一、内部原因 　　1、体制方面存在的缺陷。一是中小金融机构资本金主要由股东或社员入股组成，从目前看，普遍存在资金不足、股权结构不合理的现象；二是城市商业银行和城乡信用社等中小金融机构还未达到规范的合作制或股份制要求，没有建立科学的经营决策和权力制衡机制；三是股东和社员权益无法保障和落实，不同程度存在着产权模糊、政企不分、权责不清的体制缺陷；四是中小金融机构普遍缺乏科学的效益核算观念，资产风险较高。 　　2、人员素质和法人约束的局限性。人员素质太低，远不能适应现代金融业发展的要求。市场的竞争关键是人才的竞争但市场准人过松使得中小金融机构的经营管理人员在知识，管理、等方面的素质普遍偏低，缺乏有效治理结构导致其市场经营中难以主动提高人