11.2017永州农村商业银行客户经理管理办法.docVIP

永州农村商业银行股份有限公司客户经理管理实施办法 （讨论稿） 第一章 总则 为规范永州农村商业银行客户经理管理，遵循责、权、利相结合原则，建立稳定高效的营销队伍，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，提高市场竞争力，促进业务发展，特制订本办法。 本办法所称客户经理是指永州农村商业银行(以下简称“农商行”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务及其他各类金融产品与服务，承担相关产品设计、客户拓展与维护、风险防范等职责的员工。 农商行对客户经理实行差异化等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。 第二章 客户经理准入 客户经理准入的基本条件： 　　（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良从业记录； （二）属于农商行在编、在岗职工； （三）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和农商行规章制度； （四）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农商行主要业务品种、操作流程、主要风险控制点，具备较好的公关和业务拓展能力； （五）符合农商行设定的客户经理在农商行工作年限和从事信贷工作年限要求。 客户经理实行持证上岗制度。客户经理应通过统一组织的上岗资格考试，考试合格后方可取得客户经理上岗资格。客户经理上岗资格证有效期三年，期满后需重新认定。 农商行成立以董事长为组长、班子成员为副组长，计划信贷部、人力资源部、合规风险部、财务会计部、业务拓展部、稽核部负责人为成员的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的考核、聘用、评级等工作。 对已取得客户经理上岗资格证的，农商行根据岗位需要经考核后择优聘用。 1、客户经理实行年审制，实行一年一聘。 2、客户经理实行动态管理，发现自批自贷，放贷收息，假冒名贷款的，一律取消等级资质。被取消等级的人员，从被取消之日起，三年内不得评级，出现其他违规行为的视情降级。 客户经理聘用程序：营业网点推荐→农商行人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→农商行发文聘用。 客户经理等级评定 第九条 划分标准。客户经理等级分为五个档次，即客户经理资质分五个等级，分别为特级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、见习客户经理。客户经理等级管理的评定标准，按等级管理的内容进行考试和考核评分，综合得分在95分（不含95分）以上者为特级客户经理、综合得分在85分（含85分）至95分为一级客户经理，得分在80分以上（含80分）至85（不含）分者为二级客户经理，得分在70分上（含70分）至80(不含)分者为三级客户经理，得分在70分以下者（不含70分）为见习客户经理。 第十条 评定程序。⑴客户经理本人申请；⑵支行等级考核领导小组（支行行长、会计或包点稽核员）初评与考核；⑶总行等级考核领导小组复查考核与审定等级。 第十一条 考核内容。客户经理综合评价体系可包括业务评价、操守评价、基础工作评价、服务质量评价等项目。 （一）客户经理业务评价指标可包括管户数量、新增客户数量、管理信贷资产总量、信贷资产新放（累放）金额、管户信贷资产质量、当年到期贷款收回率、不良贷款清收额、收息率、收息额、中间业务收入额、客户存款月（日）平余额、手机银行、ETC、IC卡、网银等电子产品营销。农商行可根据业务发展战略或工作重点，加大重点发展指标在考核中的分值权重。 （二）操守评价指标可包括遵纪守法、合规操作、廉洁自律、协作配合等。 （三）基础工作评价指标可包括信贷调查、贷款审查、制作档案内容完整规范、发放支付、贷后检查、风险分类、风险防范与处置、资料归集与档案管理、信息采集与填报等。 （四）服务质量评价指标可包括客户稳定率、客户拓展数量、客户满意度（投诉）、扶贫贷款、小微企业贷款、涉农贷款、小额贷款满足情况等。 第十二条 评分办法。农商行建立客户经理综合评价体系，和任务指标管理台帐，按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。即：工作业绩100分（具体数据以农商行分配为准，报农商行备案），按劳动数量、劳动成果、工作质量和工作纪律分别计分。具体评分办法： （一）劳动数量：（15分） 完成贷款人均管理任务及营销任务计15分： 1、分管贷款计10分：各支行客户经理管理的责任贷款要达到本行客户经理责任贷款的平均数，计5分，每超过本行责任贷款平均数1个百分点加0.5分，最高加3分，低于平均数按比例计分。分管的责任贷款笔数达到本行客户经理的责任贷款笔数的平均数计5分，每超过本行责任贷款笔数平均数1个百分点加0.5分，最高加3分，低于平均笔数按比例计分。 2、贷款营销计5分：完成本行分配贷款营销任务数计5 分，未完成的按比例计分，每超过一个百分点加0.