小额贷款业务法律实践及探讨.ppt

2.公司章程的效力 ①对内效力：对股东、董事、监事和高级管理人员效力； ②对外扩张力：对交易对手的效力。 思考下列情况该不该出股东（董事）会决议： （1）某机械制造加工企业向供应商赊购1000万元钢材，约定半年后付款。 （2）该机械制造加工企业向某小贷公司申请1000万元半年期贷款。 （3）该机械制造加工企业为其下游企业向银行贷款1000万元提供保证担保。 公司法对股东（董事）会决议的规定： 1.公司章程决定对外担保的决议形式 公司为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对担保总额或单项担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。 2.为公司股东担保由公司最高权力机构决定 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 3.公司担保的股东召开股东会议时的回避制度 为股东或者实际控制人支配的股东提供担保的股东会召开时，被担保人不得参加该事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。 比照公司法规定，思考下列情形该如何出具股东（董事）决议： （1）客户企业公司章程没有规定对外担保的决议形式； （2）一人公司为股东贷款提供担保； （五）担保措施设计与风险控制案例 案例一：某甲全款购买商品房一套，价值80多万。价款已付，房屋所有权证尚未办理。因生意经营需要，向贷款公司申请贷款50万。贷款公司与某甲签订商品房买卖合同作为担保。 1.这是担保贷款吗？ 2.商品房买卖合同能起到风险防范作用吗？ 3.贷款公司通过买卖合同取得了什么权利？ 4.这个案例有什么好的操作方案？ 案例二：某电动车生产企业，以其技术先进，成本低廉的优势在西南地区颇有市场。为弥补生产资金缺口，向某贷款公司申请三个月流动资金贷款200万元。项目人员调查后发现该企业土地和厂房均以抵押给银行，无法提供足值的担保。风险评审时，有人提出企业产品节能环保，受国家政策扶持力度大，预期发展很好。可以发放贷款。担保措施呢采取买卖合同的方式向企业采购电动车。到时候企业不还款，我们可以直接提车销售，反正这种车销路好。该建议得到大家一致同意。于是按照该方案操作。 1.这种贷款操作模式是担保贷款还是信用贷款？ 2.贷款公司与借款企业签订了借款合同和买卖合同。你能说清楚他们的法律关系吗？ 3.贷款逾期，企业说，你来提车吧，再把购车款付给我。或者贷款不用还了，咱们各自的债务相互抵销。 案例三：某制造企业向小额贷款公司申请六个月期的贷款100万元。担保措施为其进口的流水生产线抵押。该抵押在当地工商行政管理局进行了抵押登记。贷款期临近届满，因借款企业货款回笼滞后，遂向小额贷款公司提出贷款展期三个月的申请。 （1）如贷款人未同意展期申请，而在第八个月对借款人提出以协议折价的方式处分抵押财产以实现抵押权。借款人以工商局登记的抵押期限为六个月为由进行抗辩，请问是否有理由？ （2）如贷款人与借款人签订了展期三个月的展期协议，请问抵押合同是否需要变更登记？变更登记与否分别会产生什么样的法律后果？有什么好的办法可以在展期时不用变更登记？ （3）如贷款已经超过诉讼时效，贷款人可否行使抵押权？ （4）如贷款期限届满时，借款人全额归还贷款本金及利息，但尚未归还由贷款人垫付的抵押登记费和公证费用，贷款人可否行使抵押权受偿该类费用？ （5）流水线因火灾毁损，保险公司按期账面价值的80%理赔。贷款人要求就保险金行使抵押权，可否？ 案例四：A银行向B公司发放6个月短期流动资金贷款200万元。银行设定的担保措施为：①C担保公司提供连带责任保证担保；②B公司股东提供连带责任保证担保。C担保公司设定的反担保措施为①D公司提供连带责任保证反担保；②B公司股东提供连带责任保证反担保。B公司在贷款期限内，因销售下滑，现金流入紧张，即出现连续两个月欠付利息的违约情况。 （1）C担保公司为预防届期代偿贷款风险，准备向B公司及反担保人行使预先追偿权，是否可行？ （2）A银行以B公司欠付利息为由，宣告贷款提前到期，并起诉C担保公司。C担保公司以银行未起诉B公司股东为由进行抗辩，是否有理由？ （3）C担保公司替B公司代偿贷款本息后，遂起诉D公司及C公司股东进行求偿。庭审中发现反担保合同中D公司的盖章系伪造，但法定代表人签字属实。请问D公司应承担反担保责任吗？ （4）C担保公司起诉B公司、D公司和B公司股东，要求其分别承担其代偿金额的20％、70％和10％，请问合理