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財產保險與人身保險 保險契約上基本義務（一） 要保人據實說明之義務 保險法第六十四條：「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明」「要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約。其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於說明或未說明之事實時不在此限。」 當事人之通知義務 危險發生之通知 保險事故發生後，應於知悉後五日內通知保險人，若怠於通知，對於保險人因此所受之損失，應負賠償責任 危險增加之通知 危險增加係由於要保人或被保險人之行為所致，則其增加危險可增加保險費或終止契約 非由於要保人或被保險人之行為所致，應於知悉後十日內通知保險人 違反通知義務者，保險人可解除契約 保險人之代位權 發生事由 保險法第五十三條：「被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權，但其所請求之數額，以不逾賠償金額為限」 限制條件 若該第三人為被保險人之家屬或受雇人時，必須為故意所致者才有代位請求權之適用 代位請求限於財產保險，人身保險不適用之 財產保險之種類 火災保險 海上保險 陸空保險 責任保險 保證保險 其他經主管機關核准之保險 超額保險 定義 保險金額超過保險標的價值之契約 法律效果 若係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約 若無詐欺情事，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效 改正方式：保險金額及保險費均應按照保險標的之價值比例減少 定值保險 定義 保險標的以約定價值為保險金額，發生全部或部分損失時，按約定價值為標準計算賠償 適用 一般財產保險皆可適用，尤其在古董等無法估計市價者，更應事先約定其價值 不定值保險 保險標的未約定價值，發生損失時，按實際價值為標準計算賠償 責任保險之類型 個人責任保險 以被保險人個人行為所發生之賠償責任為保險標的之保險，例如醫師、汽機車駕駛人責任保險 事業責任保險 以被保險人事業上所發生之賠償責任為保險標的之保險，例如運送人對運送物所負之責任，產品瑕疵產生之責任 保險利益之歸屬 為自己利益之責任保險 保險契約之要保人與被保險人為同一人，賠償金由其自己受領 為他人利益之責任保險 要保人為他人利益所訂立之責任保險契約，要保人與被保險人不是同一人，保險事故發生時，賠償金由被保險人受領 保險人之參與權 理由 為防止被保險人因其賠償責任已轉嫁給保險人，任意地對被害人為訴訟上或訴訟外和解，致損害保險人利益，故予保險人程序參與 規定 九十三條：「保險人得約定被保險人對於第三人就其責任所為之承認、和解或賠償，未經其參與者，不受拘束」「但經要保人或被保險人通知保險人參與而無正當理由拒絕或藉故遲延者，不在此限」 保證保險 定義 保證保險人於被保險人因其受雇人之不誠實行為或其債務人之不履行債務所致損失，負賠償責任 制定理由 歐美先進國家採行保證保險制度已久 工商業投保誠實信用保證保險者逐年增加 人身保險之類型 人壽保險 死亡保險 生存保險 健康保險 傷害保險 年金保險 人壽保險 死亡保險 依契約之約定，於一定期間或不定期間，被保險人死亡時，保險人應依照契約給付保險金額之保險 生存保險 依契約之約定，於一定期間，或達一定年齡，被保險人生存時，保險人給付保險金額者 生死混合保險 具有儲蓄之性質，即達一定年齡被保險人死亡時，保險人應給付保險金額，若被保險人仍生存者，保險人亦應給付保險金額 第三人訂立之人壽保險契約 死亡保險 由第三人訂立者，必須要保人對被保險人有保險利益，且未經被保險人書面承認，並約定保險金額者，其契約無效 由第三人訂立之人壽保險契約，其權利之移轉，非經被保險人以書面承認者，不生效力 生存保險 是否需要前述限制條件？ 經營風險管理：娛樂產業為例 影視娛樂、運動休閒等產業之保險 HCC Speciality Underwriters, Inc. Pro Financial Services * * *