开启银行之门（刘明康）PPT课件.ppt

开启银行之门 银行是什么 “银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。 中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。他们就是最早的银行家。 银行是什么 银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。这就叫破产（bankruptcy~crush） 银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。不同地区对银行有不同的定义。 一般认为最早的银行是意大利1580年在威尼斯成立的银行。 在宋朝时期中国出现了具有高利贷性质及无利息存款业务的钱庄与票号。 基础业务-存款、贷款、汇款 商业银行与证券、保险的区别 在现代金融体系中存在很多种类的金融机构，商业银行是当之无愧的“老大哥”。 它“出生”最早，个头（规模）最大，与百姓的关系最密切（储蓄、贷款、汇款、银行卡、中间业务等）。 不仅百姓的生活离不开银行，整个社会经济也因为有银行把社会闲置资金汇集起来输送到最需要的地方，才得以繁荣和进步。 证券市场也与银行体系有着类似的作用，不同之处是它通过独特的方式让需要钱的人打扮一下自己，站出来发债或募股，让大家来买他的债券和股票。 保险对整个社会经济就像一个“蓄水池”，通过“人人为我，我为人人”，平时人人提桶水，有人发生火灾时就用水池的水救灾，这样共同承担风险损失，帮助遭受意外的人渡过难关，从而起到维持经济发展连续性的作用。 商业银行是如何运作的 信用-商业银行的生命 银行吸收公众存款靠信用 银行的生存取决于借款者的信用 资本金-商业银行的命脉 能满足商业银行经营需要 能保护存款人利益和维护对银行的信心 能使银行所有者要求管理者稳健经营 “三性”原则-商业银行经营的最佳平衡点 盈利性-商业银行的最终目标 流动性-保证存款者提现的需要 安全性-钱放出去必须得收回来 商业银行是在经营别人的钱，自己的本金很少，所以是高风险行业。 为什么要监管银行 市场准入监管：审查哪些人可以开办银行，是否具备了开办银行的资格，以防止投机冒险者进入金融市场，促使银行审慎经营，防止银行出现过度冒险行为。 监管银行的风险：包括资本充足率监管、损失准备金监管、流动性监管等，保证银行能够稳健经营。 惩治打击违法违规行为，维持正常金融秩序。及时纠正银行的违规经营行为，对无法继续经营的银行妥善处置。 为什么要监管银行 银行监管机构好比警察，对商业银行的经营行为进行严格监督和管理，打击违法行为，维护金融秩序，防范可能的金融风险和社会动荡。 银行监管机构不同于警察的地方：一个交通事故可能因追尾影响一些车辆，但一家银行出问题，则可能波及整个金融市场。 金融危机案例（一） 金融危机案例（二） 股市崩溃引发银行挤提 1929年股市崩溃后人们涌向银行挤提存款 银行挤提 1965年因明德银号破产引发香港金融危机，恒生银行遭遇挤提。 次债危机引发银行挤提 2007年美国次按危机波及英国第5大按揭银行Northern Rock连日挤提。 次债危机引发银行挤提 07年9月15日数以百计的储户继续在Northern Rock银行外排队。 谁来监管银行 2003年以前，中央银行(中国人民银行)承担着制定货币政策和监管银行的双重责任。 2003年初，为了适应银行业发展，同时也是加强监管的需要，我国组建了专门的银行业监管机构——中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。 银监会监管工作的目的 保护存款人 增进市场信心 信息披露 减少金融犯罪 监管的标准 要能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新； 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 对监管的设限要做到科学、合理，监管者要有所为、有所不为； 努力维护金融市场上的公平竞争，并为维护这种有序的竞争、反对无序的竞争做自己的有效努力； 对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制； 高效节约地使用监管资源，做到权为民所用，情为民所系，利为民所谋。  重要提示 凡是未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事下列活动的都属于非法从事银行类业务活动： 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款； 未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资； 非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖； 银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。 不要轻信“天上掉馅饼”的神话，参加非法金融活动得不到法律的保护，反而可能会触犯法律。 非法集资典型案例 亿霖集团涉嫌非法经营案 ?“亿霖集团案”是北京有史以来最大的传销案件。 据统计，全国在北京，沈阳、上海、重庆、广州等地共有2万余人向亿霖集团缴纳了购买林地款，其中北京人就达到1.7万人，经营数额达1