理财规划书PPT课件.ppt

尊敬的王先生： 您好！非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 理财规划声明 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 本理财规划报告书对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 ; 家庭成员背景资料 王先生是厦门人，36岁，在北京工作， 王太太32岁和8岁儿子在厦门居住， 王先生每两周回厦门休假3天，属于中高收入忙碌型两地家庭。; 家庭年收支资料（收入均为税前）;;;;; 家庭年收支状况; 2009年收支储蓄表; 家庭资产负债表;负债比率=负债总额/总资产=1500000/434000 =0.3456;保障险保额=个人税后年收入×10=531843×10 =5318430;;在目前的投资性资产中，股票投资和投资型保单只占投资型资产的20.8%，投资分配不合理。而且王先生流动性比率过高，应减少定期存款的资产，增加股票、债券和黄金等投资，在收入能力和风险承受能力的范围获取较高的理财收入。;;;;;;;;;假设目前这两套房都是刚开始还贷，1年后将200万的房卖出，第一年利息支出6万，月供8千，房贷余额为97.28万。 100万的房子，贷款50万，第一年利息支出2.5万，年还贷4万，剩余19年。 购买300万的房子，首付款150万，剩下的150万采取公商组合贷款，计算出来 ▲前19年每年房贷总支出：900*12+7163*12+40000=126124元 ▲第20年每年房贷总支出：136756-40000=86124元;（1）小学四年学费： 假设学费每年1500，学费增长率4%，大儿子剩下四年的学费支??为(1500)，(1560)，(1622)，(1687)。 （2）初中学费： 假设学费每年2000，学费增长率4%，经过四年，一年初中学费增长至2340，可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （3）高中学费： 假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （4）大学学费： 假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1622)。 （5）出国留学费用： 目前出国留学费用每年250000，学费增长率4%，经过十四年，一年出国留学费用增长至432920，可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500)，(1560)。;（1）幼儿园学费： 假设两岁时开始读幼儿园，幼儿园学费每年8000，学费增长率4%，二儿子四年的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1687)。 （2）小学学费： 假设小学学费每年1500，学费增长率4%，第一年小学学费增长至1974，二儿子六年的学费支出为(1500)，(1560)，(1622)，(1687) ，(1560)，(1622)。 （3）初中学费： 假设学费每年2000，学费增长率4%，经过四年，一年初中学费增长至2340，可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （4）高中学费： 假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （5）大学学费： 假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1622)。 （6）出国留学费用： 目前出国留学费用每年250000，学费增长率4%，经过十四年，一年出国留学费用增长至432920，可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500)，(1560)。;■退休后每年有2万元可供休闲或出游。 FV（25N,20000PV,4%,0PMT）=53317元 PV(20N,53317PMT,(6%-4%)/(1+4%)I,0FV,0)=67