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商业银行供应链金融分析—以平安银行为例 第二章平安银行供应链金融业务模式分析 2.1案例主体介绍-平安银行介绍 平安银行是由2012年深发展银行股份有限公司合并原平安银行而成的一家全国股份 制商业银行，其总部设在深圳。平安银行的控股股东为中国平安保险（集团）股份有限 公司及其子公司，合计共持有平安银行59%的股份。截至2015年，平安银行拥有在职员 工37,937人，全国设有54家分行和997家网点。公司近几年的财务状况如表2-1所示； 在公司业务方面，平安银行目前全力发展的“橙e网”定位于“供应链金融+互联 网金融”，和多方共同打造“熟客生意”生态圈，促成平台间的合作，与多方市场主体 建立合作关系，服务模式从企业之间的合作拓展到电子商务模式，实现商流、物流、信 息流和资金流的统一，共同建设供应链金融生态圈。 2.2平安银行供应链金融发展模式演变历程 2.2.1平安银行供应链金融线下化阶段—1.0模式 20世纪90年代末，深圳发展银行华南地区各分行率先以票据买入的概念替代了传 统贴现贷款，在操作效率、盈利模式和风控方面提高了其竞争力，随之2001年，深发 展银行推出了动产及货权质押授信，区别于传统的授信担保政策，中小企业可以以存货 类动产作为抵质押物，在保持存货流动性的前提下，允许企业随时赎取抵质押物用于销 售，有助于中小企业解决融资难的问题。随之在借鉴国际经验和总结自身实践的情况下， 推出了平安银行金融供应链金融品牌，正式形成了平安银行供应链金融1.0模式，此模 式利用供应链联系产业链条的各个部分，利用核心企业的信用为供应商和销售商提供信 用支持，从而对产业链条上的各个企业进行融资支持。“1+N”的模式中的“1”是代表 核心企业，“N”是代表与核心企业有联系的供应商与销售商，利用核心企业与其他成 员的贸易关联以及核心企业在贸易中的强势地位进行开展对其他成员的贸易环节融资 和结算活动，从而进一步加深银行与核心企业的关系。线下供应链金融模式的风险在于 中小企业的存货数量的核实问题以及重复质押风险等。 2.2.2平安银行供应链金融协同化阶段—2.0模式 为了控制线下供应链金融模式的银行和中小企业的信息不对称风险，2009年，平安 银行推出了2.0版本的线上供应链金融，可以通过供应链平台使银行掌握核心企业的数 据，银行可以获取核心企业的供应商和销售商的存货、往来账款等真实的经营信息。线 上供应链金融搭建了服务于银行、核心企业及其上下游企业的信息平台，银行可以根据 这个信息平台获取核心企业和上下游厂商的贸易融资记录的历史信息，从而更全面地评 估企业的信用情况，进而提供融资服务。线上供应链金融更多地强调信息可视化和协同 化的发展方向，不再是银行单向地向客户销售供应链金融服务，而是更多地通过信息平 台地搭建实现商流、物流、信息流和资金流的整合，从整体角度对供应链的管理进行优 化，不仅可以节省企业的融资成本，同时也提高了整体供应链的管理效率，实现了从线 到面的发展，图2-1为供应链金融2.0模式的示意图； 线上供应链金融的优势在于促进供应链各个主体高效率进行协同合作，但线上供应 链金融的模式依旧最关注资金交易这一层面，银行依旧作为融资过程的核心，无法充分 挖掘供应链其他主体的潜力。 2.2.3平安银行供应链金融生态化阶段—3.0模式 平安银行凭借贸易融资和零售的优势积累了数量可观的客户资源，并且线上供应链 的建立使资金流与信息流以及物流的信息更加透明化，银行需要搭建连接供应链各方主 体的综合交易平台，因此平安银行建立了“橙e网”的信息平台，使中小企业的相关物 流资金流等信息显示在平台上。一方面，橙e平台运用互联网思维推出针对中小企业的 零成本的“在线进销存”的服务，从而快速实现电商化思维的供应链金融，同时平安银 行供应链金融为了增加客户黏性，针对中小客户建立了一个类似ERP管理系统即“生意 管家”项目，该项目通过仓库管理、订单管理、运输管理、收付款管理以及“老板驾驶 舱”等五个环节实现对中小企业的真实交易关系进行记录和管理，从而通过橙E平台聚 集大量企业，通过企业的交易记录从而针对企业推出增值产品和服务，形成供应链金融 生态化。建立供应链金融的平台是为了深度融合互联网金融和供应链金融，从而构建“最 惠待遇、开放领域、交投放量”的“自贸区”，让平台上的各个参与者能够实现客户和 价值共享以及功能互补。橙e平台建立以后至今已经成功吸纳超过十万用户，实施大型 电子项目100多个，为供应链金融战略合作伙伴的引入奠定基础 2.3平安银行供应链金融业务运作模式分析 中小企业在生产活动中，由于在贸易中的弱势地位，常常受到来自于大企业的应收 账款账期的延长，经常需要流动资金的周转，而中小企业由于融资渠道的限制，无法快 捷有效地从金融机构获得融资，因此现金缺口