【Wind资讯】行业图库：银行 2010-3.pptVIP

* * * * * * * * * 贷款利率 金融危机的爆发使得商业银行贷款趋谨慎，贷款投放主要针对中央项目，在利差大幅下降商业银行不得不以量补价的情况下，其贷款议价能力大幅下降，贷款利率大幅下滑。近期贷款利率逐渐走稳，显示商业银行贷款议价能力有所提升。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 目录 货币供应量 存款 贷款 利率 流动性 贷款和资本结构指标 银行资产负债 银行收入构成 上市银行估值 商业银行资金拆借 商业银行资金拆借情况反映了商业银行短期的资金流动性。从数据来看，四大国有商业银行作为主要的资金拆出方，其资金拆借表现出了明显的季节性特征，而其他商业银行自07年来主要表现为资金拆入。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 法定存款准备金率 至3月4日,存款类金融机构人民币存款准备金率上调0.5个百分点。这是继1月18日存储率上调后的第二次“出手”,此次上调之后,金融类金融机构的人民币存款准备金率将达到16.5%的水平。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 超额存款准备金率 上半年信贷的巨额投放使得商业银行的超储率大幅下降。随着近几月信贷投放的大幅放缓，加上外汇占款增加，商业银行超储率逐步回升。 数据来源:Wind资讯 目录 货币供应量 存款 贷款 利率 流动性 贷款和资本结构指标 银行资产负债 银行收入构成 上市银行估值 拨备覆盖率 信贷投放带来银行体系风险的上升，同时为了控制信贷投放，监管层对商业银行的监管趋严，银行体系拨备覆盖率不断上升。截至09年末，银行体系拨备覆盖率上升至155%的高位。 数据来源:Wind资讯 不良贷款 2009年4季度商业银行不良贷款率的大幅下降主要是由于中国农业银行改制导致大量可疑类和损失类贷款核销所致。09年信贷的大量投放带来的基数扩大效应使得目前的不良贷款率维持低位。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 各银行不良贷款率 2009年以来，国有商业银行不良贷款余额和不良贷款率均呈现稳步下行态势，而城市商业银行和农村商业银行的不良贷款余额涨跌不一，但是由于同期贷款投放大幅增加，导致不良贷款率均呈现下行走势。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 各银行不良贷款率 随着金融危机冲击的结束，全球主要经济体不断表现出明显的经济改善迹象，整体经济环境不断向好，外资行不良贷款余额和不良贷款率在09年四季度末均出现较大幅度的下降。 数据来源:Wind资讯 行业不良贷款率 房地产市场的欣欣向荣，使得自05年以来房地产市场的不良贷款余额和不良贷款率稳步下滑。截至08年底，房地产业不良贷款余额为676.2亿元，不良贷款率为3.35%。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 上市银行不良贷款率 从主要上市银行的不良贷款率看，基本符合整个行业的不良贷款率走势。但部分城市商业银行在成为下半年信贷主力后，由于在贷款项目争取上不存在优势，不良贷款率大幅上升。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 资本充足率 由于信贷的巨额投放，各上市商业银行的的资本充足率均出现不同程度的下降，上半年商业银行争相发行次级债以补充资本。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 核心资本充足率 核心资本充足率与资本充足率走势一致，也呈现整体下行态势。近期银监会要求中小银行资本充足率达到10%，大型银行的资本充足率达到11%。从09年三季报来看，深发展低于银监会要求。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 目录 货币供应量 存款 贷款 利率 流动性 贷款和资本结构指标 银行资产负债 银行收入构成 上市银行估值 商业银行总资产 各银行的总资产均呈现稳步增长态势。截至2009年12月末，国有商业银行总资产为40.09万亿，同比增长25.9%，较上月放缓2.1个百分点；相对而言，股份制商业银行和城市商业银行总资产同比增速均较9月末有所上升。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wind资讯 商业银行总资产 各类型商业银行总资产占比基本保持稳定，国有商业银行占比稳定在50%以上，但09年12月末较9月末占比下滑了1个百分点；股份制商业银行占比在14%左右，而城市商业银行占比在7%左右，占比均小幅上升。 数据来源:Wind资讯 商业银行总负债 与总资产表现类似，商业银行总负债也随着总资产规模的增长而增长。截至09年12月末，国有商业银行总负债为37.90万亿，同比增长26.9%；股份制银行和城市商业银行总负债增速较9月末有所上升。 数据来源:Wind资讯 数据来源:Wi