商业银行经营与管理案例分析—案例8中小企业贷款业务创新.pptx

商业银行经营与管理案例分析;商业银行贷款业务的基本类型以及企业贷款的基本种类;现状;问题：融资难已成为制约其健康发展的重要因素;创新型中小企业贷款产品;民生银行 商贷通;民生银行 商贷通;材料1 民生银行昆山支行的“一圈两链”;民生银行 商贷通特点;材料2 “商贷通”成功案例;;银企共赢;招商银行“小贷通”;材料3 招商银行兰州分行“小贷通”产品实践;中国农业银行的小企业贷款;中国农业银行的小企业贷款;农行各分行小企业特色融资产品创新;1、企业方面：中小企业经营管理水平有待提高；除了金融市场，其他行政方面也需为企业减负；金融行业方面：中小企业贷款需要上浮30%，贰国企央企基准利率甚至是下浮，然后银行更愿意做国企央企的融资业务，因为中小企业经营管理风险及行业性风险较难把控；或者说压垮企业的不一定是资金紧缺，还有其他的因素。 2、相似之处：快速审批、快速放款、担保方式灵活、授信额度循环、授信方式灵活； 不同之处：“商贷通”根据客户不同情况，进行产品和服务的整合，在用信上更为灵活。“小贷通”将企业需求做了细分，针对不同需求及用途分了六大系列，在一定程度上，标准化的产品更能体现流水化审批，但不如“商贷通”来的灵活。 ;3、恒丰银行贷“活”整产业链的模式，服务范围局不只局限于上下游企业，还包括 商圈、产业集群、产业链、平台、行业组织等，同时确立了外引内联和批量营 销的理念来实现中小企业贷款业务由单户营销向批量获客模式的转变，最终 带动中小企业集群发展。这不仅有助于解决中小企业贷款时信息不足的问题，及 时满足中小企业贷款需求，也能帮助恒丰银行提供综合性的金融服务，实现对中 小企业所在产业链的整体开发。 中国银行 税贷通 通过企业缴纳的税额来核定其贷款额度 4、类似民生一圈两链或者招行细分定位产品，根据地域特征利用相应的授信政策， 能够在一定程度上缓解中小企业融资难的问题。 现在，大部分企业都实现联网，信息互通已经不是什么难事，在大数据越来 越完善的未来，通过数据库可以读取分析企业信用评级、风险分类的情况，利用 大数据有效控制信贷资产风险，让中小企业更容易获得资金帮助。