被债务推着走,真没问题.docVIP

被债务推着走,真没问题 　　 胡榕没给自己留退路。 　　创业第三年，公司渐入正轨，父母也身体健康，一切看起来都很顺利。每天工作14个小时后，胡榕也会担心自己的债务问题―一直认为只要投资回报的收益超过利息，贷款就更划算，所以即便有足够的资金也尽可能地去贷款，负债多，他对自己有足够自信，却也担心高压力下的风险问题。 　　公司发展得还不错，5个股东之一、担任公司副总经理的胡榕每个月有1.2万元的固定收入，年终分红还有好几万元。日常支出里较多的就是房贷了，2008年在父母部分首付的资助下，胡榕贷款购买了上海普陀区的一处商业住宅，打算作为婚房，每月需还贷5000元，算是这个单身汉一笔最大额的固定投资和负债。不过为了工作，那边房子闲置着，他目前和父母一起居住。 　　他有存款，却爱贷款。 　　2011年底，胡榕办理了个人贷款10万元，用于公司投入，每月还款8334元，??活期存款账户支出。当时觉得要拿存款养贷款是有点不划算，但想留一笔流动资金在手上，以备不时之需。 　　最近他又购置了一辆车，贷款了8万元，4年还清，虽然利息要还2万元，但他考虑到自己其他花销不大，平时也略有结余，又毫不犹豫背上了每月2200元的债。 　　“压力是有点大，逼着自己往前走。” 　　父母倒是很赞同。胡榕的父母都退休了，待遇不错，平时最大的爱好是炒股和旅游。他们不仅自己消费，还鼓励儿子消费，总认为儿子生活上太节约了，对胡榕贷款的事很支持，“年轻就要奋斗，吃些苦，多学习，风险大一些也值得。”胡榕父亲说。 　　工作上也有难题。创业前，胡榕在一家国际知名的动漫公司做了4年的项目经理，负责动画和制片，属于本行创业。现在，他自己的公司一直有资金方面的压力，急需扩大规模，最近一直在尝试接触风险投资和天使投资，但是大家都没有相关经验，几个股东都在为此烦恼。 　　 　　胡榕的理财招数： 　　 玩具投资：胡榕一直是《变形金刚》的狂热粉丝，动画片、漫画、电影一集都不错过。对于变形金刚玩具，一开始是当做爱好收藏，随着工作以后收入的增加，这项爱好就变成了“以玩养玩”和玩具投资。胡榕投资变形金刚玩具6年时间，总投入12万元，现值约20万元，目前每年有约3万元的投入。 　　 股票投资：2009年初开户，投入20万元，现总值约28万元。目前仓位20%，持有东方集团（SH:600811，约60%）、弘业股份（SH:600128，约40%），东方集团打算持续加仓，最近关注金融创新类的股票香溢融通（SH:600830）和安信信托（SH:600816）。胡榕是在点位低的时候进入的，以长线为主，对股票投资的理念是跟着大势走，熊市蛰伏观望、得利即走，牛市耐心持有、长线赚钱。 　　 住房投资：2008年在为李嘉诚领衔开发的上海普陀真如副中心做项目建筑动画导演时，胡榕认为附近的房产有投资价值，购买了一套208万元的商品房。贷款80万元，其中公积金贷款20万元，商业贷款60万元，还贷25年，月均还款5000元，现在房子市值约500万元。 　　 创业投资：2010年，胡榕发现很多动画公司遇到三维动画网络渲染的瓶颈，是个好机会，便与前同事一起创业，成立了上海网渲实业有限公司，购入渲染集群为动漫企业提供网络渲染服务。5人各投资20万元，目前他估计公司市值500万元。盈利的100万元都在公司账户上，用于公司扩大经营。 　　 　　胡榕需要解决的问题： 　　 他的收入高、支出高、债务高，风险较大，需要财务规划和投资建议。 　　 目前没有购置任何保险，需要选择合适的保险。 　　 公司希望扩大规模，需要解决融资问题。 　　 　　STEP1: 投资安排 　　《好运?MONEY＋》为胡榕找到3位理财师，他们对胡榕的财务规划有不同见解。 　　 　　刘启斌：提升保障更为必要 　　恒安标准理财规划师 　　 　　股票从2009年起，迄今三年的收益为40%，即年化收益13.3%，比较合理。股票投资用的资金最好是闲置资金（3至5年不动用）。玩具投资年化收益率约11%左右，暂时安全。 　　高负债低保障的财务状况需要调整。各项贷款合计142.4万元，流动资金（活期、存款、股票）58万元，一旦发生风险无法及时应对。基础投资（社保+商保）未配备好的情况下做高风险投资（股票+房产）不太合理，增加商业保险的投入是首要任务。 　　存款的方式存在问题，可以让资金更灵活。当下活期存款利息0.5%，增值性太差，日常准备3个月的固定花销（32100元）即可。剩下的活期和定期存款可以选择银行人民币理财产品、保本型的基金产品和货币、债券市场基金替代。 　　 　　宋静漪：通过部分还贷缓解压力 　　国金证券理财服务中心上海大区副总监 　　 　　胡榕负债比例有些高，由于他目前尚在创业阶段，因此收入可能不算非