僱主責任風險管理簡報 - 僱主責任風險管理.ppt

僱主責任風險管理 僱主意外責任保險僱主補償責任保險 民法賠償責任 VS 勞基法補償責任 不法行為理論 過失責任主義 非定額補償 不強調救濟迅速性 企業危險理論 無過失責任主義 定額補償 強調救濟迅速性 僱主職災責任分析 民事損害賠償責任---過失責任 死亡 殯喪費用 扶養費用 其配偶、父母、子女之慰撫金 受傷(包括殘廢) 醫療費用、傷者之慰撫金 喪失或減少勞動力之工作收入損失 增加生活上之需要支出，如看護費用 勞基法補償責任---無過失責任 死亡 喪葬費用---5個月平均工資 死亡補償---40個月平均工資 勞保給付 死亡給付 喪葬津貼---5個月平均月投保薪資 遺屬津貼---40個月平均月投保薪資 誰是請求權人？ 傷、殘時：受僱人本人 死亡時 民法：下列均有獨立請求權，無順位先後： 支付殯喪費之人 法定扶養權利人 被害人之父、母、子女及配偶 勞基法：按下列順位決定： 配偶及子女＞父母＞祖父母＞孫子女＞兄弟姐妹 何者可作為僱主責任風險管理的選擇？ 勞工保險 全民健康保險 團體傷害保險 僱主意外責任保險 僱主補償責任保險 勞工保險？Ｎo！！ 最高法院68年台上字第 42號判例：勞保給付不得扺充僱主民事損害賠償責任 勞保給付範圍不足因應勞基法補償責任 全民健康保險？Ｎo！！ 與僱主民事損害賠償責任及職災補償責任並無關連（全民健康保險法第八十條） 團體傷害保險？Ｎo！！ 理論面 要保人：員工 被保險人：員工 保險標的：員工之生命身體 受益人：員工指定之受益人或法定繼承人 僱 主 僅為代投保單位 團保給付 僅為員工福利 責任 無法抵充僱主 團體傷害保險？Ｎo！！ 實際面 民法勞基法所定之請求權人均為多數，但順位及得請求數額均非完全相同。 受益人的指定 ? 法律所定請求權人，無法杜絕糾紛 團險保險金在紛爭尚未解決、和解書尚未取得前就先賠付 對照表（二） 　僱主補償責任保險 兼具風險管理及員工福利安排之功能 風險管理：得抵充責任 員工福利：不論責任　＆24小時保障 由保險公司承接糾紛、處理糾紛、支付賠償金 團體傷害保險 僅有員工福利功能，無法解決職災糾紛 確認意外事故後，逕行賠付予受益人或法定繼承人，不參與職災糾紛之解決 僱主意外責任險？Ｙes！Ｂut... 僅承保民事損害賠償責任 不承保勞基法補償責任 不考慮僱主的法外補償責任（道義責任） 僱主補償契約責任險？Ｙes Best！！ 得同時解決僱主所面臨的各式： 法定賠償責任 法外補償責任 對照表（一） 　僱主補償責任保險 要保人及被保險人：僱主 係僱主的保險 保險金給付對象：僱主 保險標的：僱主的法定賠償(民法)/法定補償(勞基法)/法外補償(道義)責任 團體傷害保險 要保人及被保險人：員工 係員工的保險 保險金給付對象：員工或受益人 保險標的：員工生命、身體 對照表（三） 　僱主補償責任保險 承保範圍包括訴訟費用、身故、殘廢、醫療費用 給付方式：依保險金額定額給付 承保方式：記名 依員工工作性質，按職業類別計算保費 受益人即僱主，無受益人指定問題 團體傷害保險 承保範圍不含訴訟費用 給付方式：依保險金額定額給付 承保方式：記名 依員工工作性質，按職業類別計算保費 須個別指定受益人，但僱主不得為受益人 富邦僱主綜合責任保險 得選擇搭配內容 僱主意外責任保險 僱主補償責僱保險 團體傷害保險 建議理想的投保方式 責任規劃方面 以僱主補償責任保險為基層保險 以僱主意外責任保險為溢額保險 為僱主的保險 充分轉嫁僱主責任風險 員工自選方案 團體傷害保險 團險優惠費率 簡易投保方式 搭配定壽疾病防癌等內容 為員工的保險 由員工自行決定是否加保 實際案例（一） 瓦斯工廠因設備疏於維修致生氣爆造成一名員工死亡。 若每位員工投保二百萬元團體傷害保險並以配偶為受益人。 １團險保險公司的理賠方式為 何？ 保險公司於確認『意外事故』無誤後，將200萬元賠付予該員工的配偶。 ２傷亡家屬可能提出哪些後續動作？ 勞基法規定之請求權人： 員工的配偶、子女、父母、祖父母、孫子女或兄弟姐妹等 民法規定之請求權人： 扶養權利人、殯葬費用支付人及員工之父、母、子、女及配偶 若前開人等請求瓦斯工廠負責人賠償未果後，勢必於法院提起民事訴訟。 ３團險保險公司會提供哪些協助？ 瓦斯公司若轉請保險公司協助，團險保險公司勢必表示其：「已依保險契約給付，很抱歉愛莫能助。」 故瓦斯公司須自行負擔費用委請律師應訴。 ? ４法院見解為何？ 法院判決： 團體傷害保險為員工自己的保險。 與民法侵權行為及勞基法相關規定所生之損害賠償請求權，並非出於同一原