个人理财流程和案例.pptVIP

课程核心内容 Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件  个人理财基础 主要内容 1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析 案例 王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能和基本步骤 一、个人理财的概念 英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性化综合金融服务。其内容包括分析评估客户家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进而实现客户人生的财务自由、自主和自在 一、个人理财的概念 美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 定义的要点 不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程 二、为什么需要个人理财 二、为什么需要个人理财 二、为什么需要个人理财 金融业转型的选择 个人个人理财需要 理财市场需求预测 二、为什么需要个人理财 （一）金融业转型的选择 个人理财是金融业综合经营的需要 个人理财业务是中外金融业竞争的新焦点 （二）个人理财需要 （三）理财市场需求预测 三、谁提供个人理财服务 商业银行、证券公司、保险公司、资产管理公司、基金公司等金融机构 独立的理财咨询机构 四、个人理财产生与发展阶段 30年代到60年代：推荐销售 60年代到80年代：套餐服务 80年代以后：量身订做 五、我国个人理财所处阶段 初级阶段 理财业务需要具备市场条件 个人理财的制约因素 金融市场 市场化、国际化 分业监管 客户从对单一的某一类产品的需求到对整体策划的需求 从业人员 六、存在问题 缺乏相对独立的业务运行系统 缺乏具备专业知识和技能的理财人员 个人理财市场有待进一步培育和提高 理财产品透明度不够 个人理财产品有同质化趋向 对理财认识存在误区 课程核心内容 Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件 个人理财规划的标准流程（步骤） 课程核心内容 Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件 时间价值有关术语 时间轴 PV 即现值，也即今天的价值 FV 即终值，也即未来某个时间点的价值 t 表示终值和现值之间的这段时间 r 表示利率 所有的定价问题都与PV、FV、t、r这四个变量有关，确定其中三个即能得出第四个 复利终值应用 整笔对整笔，中间无资金进出，求期末本利和 公式:期末本利和=期初本金x (1+利率)期数 复利终值系数= (1+r)n r =利率 n=期数 查表法:期初本金 x 复利终值系数=期末本利和 存款到期本利和，r =存款利率，n=存款年期 整笔投资到期值，r =预定报酬率，n=投资年期 通货膨胀效果，r =预定通膨率，n=经过年期 趸缴保单满期金，r =预定利率，n=保险年期 净现值 净现值(NPV):是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和 对于一个投资项目，如果NPV0，表明该项目可以投资；相反地，如果NPV0，表明该项目不可以投资 例题13 净现值 对于一个投资项目，初始投资10,000元，共投资4年，各年的现金流如下所示： 如果贴现率为5%，那么净现值为： 内部回报率 内部回报率(IRR)：是指使净现值等于0的贴现率  对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目可以投资；相反地，如果rIRR，表明该项目不可以投资。其中r表示融资成本 例题14 内部回报率 对于一个投资项目，初始投资10