商业分保操作说明.pptVIP

商业分保操作说明 一、业务范围 各险种的风险保额在法定分保后，超过各业务类别自留额的部分均需办理商业分保；不能使用标准条款的特殊风险业务，以临时分保形式申请分保安排。 自留额： 按寿险、意外险和健康险分别设定，为各分公司对每一被保险人累计自留责任的上限。具体额度为： 寿险：100万元 意外险：100万元 健康险：30万元 例1：客户王某于98年2月投保88鸿利60万元，99年11月投保附加定期A25万元，康宁定期30万元；分保处理为：88鸿利自留额为60万元，附加定期A自留额为25万元，康宁定期自留额为15万元，自留额合计100万元，分出金额为15万元。投保时间、投保险种、保险金额、风险保额、自留额 98.2 88鸿利 60万 60万 60万 99.11 附加定期A 25万 25万 25万 99.11 康宁定期 30万 30万 15万  案 例 一 例2：客户张某于98年5月投保99鸿福80万元，99年12月投保人身意外伤害保险50万元；分保处理为：99鸿福全部自留，意外伤害险法定分保后的部分（即50×（1－20%）=40）全部自留。若该客户于2000年1月又投保附加意外伤害险100万元；分保处理为：附加意外伤害险法定分保后(即100×（1－20%）=80）自留60万元，分出20万元。意外险自留额合计100万元，商业分保分出金额合计为20万元。投保时间 投保险种 保险金额 风险保额 自留额 98.5 99鸿福 80万 80万 80万 99.12 人身意外 50万 50万 40万 2000.1 附加意外 100万 100万 60万  特殊风险 指总公司条款承保范围中没有明确可以承保的业务。 分保中主险与附加险等同对待，康宁定期和康宁终身视同寿险，附加残疾险按意外险处理。 二、计算公式 （一）、分保金额 分保金额按每一保单分险种和期限分别计算。 1、寿险： 分保金额分首年和续年计算： 首年分保金额 = 本保单首年的风险保额＋现有有效保单累计自留风险保额－自留额 续年分保金额采用固定比例法计算。 续年分保金额 = 该保单当年的风险保额×分保比例 注：寿险（含重疾）的风险保额和责任准备金 寿险的自留额和分保金额都是以风险保额为计算基础的，风险保额的计算标准如下： 风险保额是指某一保单的死亡实际给付金额与相应年度的保单准备金的差额。（一般首年保单准备金为0，续期的保单准备金可查业务系统--jslife） 对于死亡保额是多倍给付的保单，风险保额就是保险金额多倍后的金额（即实际给付金额）与准备金的差。（康宁终身保险风险保额为保单保额的3倍，发生重疾给付后，分保继续承担责任，并免收以后各期分保费。） 我公司的保单准备金率不论保单是否为多倍给付型品种，均使用保险合同中的责任准备金表，按单倍计算。 例3：客户李某99年7月投保祥和定期120万元，同年9月投保康宁终身50万元（风险保额=50×3=150万元）； 分保处理为： 祥和定期首年分保金额=120＋0－100=20万元，分保比例=20÷120=16.67%。 康宁终身首年分保金额=150＋100－100=150万元，分保比例100%。 假设祥和定期续年准备金为4万元，康宁终身续年准备金为5万元，则 祥和定期续年分保金额=（120-4）×16.67%=19.34万元 康宁终身续年分保金额=（150-5）×100%=145万元。 投保时间 投保险种 保险金额 风险保额 自留额 分保金额 续年准备金 续年分保额 99.7 祥和定期 120 120 100 20 4 19.34 99.9 康宁终身 50 150 0 150 5 145  案 例 三 2、意外险和健康险： 分一年期以下和一年期及以上计算： 一年期及以上分保金额 = 本保单的保险金额×(1－20%)＋现有有效保单累计自留金额－自留额 一年期以下分保金额 = 本保单的保险金额×(1－20%)－自留额 3、特殊风险分保金额计算： 分保金额 = 本保单的风险保额－自留额 分保金额计算中应注意的几点： 1．首年的分保金额按每一新保单计算，而自留额是按每一被保险人的某类风险累计设定的，故首年的分保金额在计算中要将本保单首年的风险保额与该被保险人当时所有由我公司承保的同类一年期以上的有效保单的累计自留风险保额合计后，超过自留额的部分即为本张保单的分保金额。 若计算出的分保金额大于该保单的风险保额，则分保金额为该保单的风险保额；若计算出的分保金额小于5万元，则该保单无须分保。 例4：客户赵某于1999年10月投保祥运定期103万元，因分保金额低于5万元不须分保。该客户于2000年1月投保祥瑞终