01附件31：贷款业务无纸化审批基本操作流程v5320120730.docxVIP

 PAGE \* MERGEFORMAT 9 附件3-1： 贷款业务无纸化审批基本操作流程 贷款业务受理基本操作流程： （一）客户基础档案维护 开户行客户经理收集客户基础材料，将其扫描形成影像资料,在“客户档案”模块中通过影像加载功能，上传系统。 客户贷款业务受理材料中与评级、授信报批基础材料重复的，可直接调用，不需重复上传。如受理时企业最近月份财务报表与系统中已有财务报表不一致，则需另行扫描上传。 （二）受理业务申请 开户行客户经理收集客户受理报批业务资料，形成影像资料, 在系统“业务申请”模块中，通过影像加载功能，上传系统。 （三）受理业务调查 开户行客户经理进入“业务调查”模块，以“受理人”身份发起受理调查流程，签署初步受理意见，报开户行客户部门负责人审核。 （四）受理业务审核 开户行客户部门负责人进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受??业务进行审核，签署明确受理意见，报开户行分管客户部门的行领导。 开户行分管客户部门的行领导进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理业务进行审核，签署明确受理意见，报开户行行长。 开户行行长进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理业务进行初步审定，对同意上报的，报送上一级行客户部门。 复核行客户部门经办人、客户部门负责人、分管客户部门的行领导、行长参照上述受理业务审核流程完成受理审核，逐级上报至有权决定受理行客户部门。 有权决定受理行客户部门经办人员进入“业务调查”模块，以“受理审核人”身份对受理资料进行审核，报有权决定受理行客户部门负责人审核。 有权决定受理行客户部门负责人进入“业务调查复核”模块，以“受理审核人”身份对受理资料进行审核，报有权决定受理人审定。 （五）受理业务审定 有权决定受理人进入“业务调查复核”模块，以“受理审定人”身份对受理资料进行审核，签署明确受理审定意见。有权决定受理人同意受理，签署意见后，将受理流程发送有权审批行调查环节，受理流程结束；如有权决定受理人不同意受理，签署意见后，通过“退之前环节处理”操作将流程退回开户行流程发起人处。 （六）受理业务调查资料补充 受理环节中，如受理资料需要补充完善，通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员，由其补充完善后，将业务流程逐级发回要求补充人员处。 受理业务相关要素相较受理业务申请环节发生重大变化，且通过审批要素调整无法进行修改的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回至开户行客户经理（流程发起人）处，撤销调查业务，在业务申请环节修改相关信息后，重新发起受理业务调查流程，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求修改人员处。 （七）业务模块与操作身份 有权决定受理行客户部门经办人及之前环节处理人在CM2006系统“业务调查”模块进行业务操作，有权决定受理行客户部门负责人和有权决定受理人在CM2006系统“业务调查复核”模块进行业务操作。 受理环节中，开户行客户经理以“受理人”身份进行业务操作，有权决定受理人以“受理审定人”身份进行业务操作，其余环节操作人员以“受理审核人”身份进行业务操作。 贷款业务调查基本操作流程 （一）贷款业务调查 有权审批行客户部门主调查人进入“业务调查”模块，审核调用受理资料，通过影像加载功能上传贷款业务调查资料、调查报告、各调查人员签字的调查报告扉页，组卷形成完整的贷款业务报批资料，报有权审批行客户部门负责人（调查审核人）审核。 如贷款业务调查时客户有关资料与受理时上传系统中的相关资料不一致，需另行扫描上传。 （二）贷款业务调查审核 有权审批行客户部门负责人（调查审核人）进入“业务调查复核”模块，对调查资料进行审核，签署明确意见，报分管客户部门的行领导（调查审定人）审定。 （三）贷款业务调查审定 有权审批行分管客户部门的行领导（调查审定人）进入“业务调查复核”模块，对调查资料进行审定，签署明确意见，发送审查部门审查。 贷款业务如需进行资金定价和信贷计划审查、法律审查、独立审查，通过“辅助/会签意见”操作，发送资金计划部门进行资金定价和信贷计划审查、发送法律事务部门进行法律审查，发送信贷独立审查官进行独立审查。 贷款业务主流程发送信贷管理部门审查。 （四）贷款业务调查资料补充 调查环节中，如调查资料需补充完善，通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员，由其补充完善后，将业务流程逐级发回要求补充人员处。 贷款业务相关要素相较受理环节发生重大变化，且通过审批要素调整无法进行修改的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回至开户行客户经理（流程发起人）处，撤销调查业务，在业务申请环节修改相关信息后，重新发起调查流程，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求修改人员处。 贷款业务审查基本操作流程 （一）贷款业务审查 信贷管理部门主审查人进入“业务审查”模块，对贷