村镇银行未来三发展计划.docVIP

村镇银行未来三年发展计划 为适应XX县经济发展的要求，充分发挥XX 村镇银行（以下简称“本行”）在 服务农村、农业和农民经济发展中的作用，在认真分析研究自身业务发展现状和 经营管理水平的基础上，结合县域经济特点和发展趋势，按照《中华人民共和国 公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》 和《村镇银行管理暂行规定》等法律法规和本行章程，遵循科学的发展观，制订 本行2010 年至2012 年的发展规划。 作为地方性的村镇银行，主要为XX县的农村、农业、农民、个体工商户和小 企业等发展提供优质金融服务，更好的推进县域经济的发展。首先，XX 镇银行将立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务层次和水平，竭力为“三农”提供优质金融服务，促进农业增产、农民增收和农村 经济发展；其次，大力支持农村工商业和个体私营经济发展，繁荣农村市场；第 三，扶持一批有市场发展前景的本地中小型企业，加快地方经济建设步伐。 （一）全面建立企业制度，不断完善公司治理结构，建立灵活的经营机制，使本行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，以安全性、 流动性、效益性为经营原则， （二）坚持立足县域、服务“三农”方向，充分发挥新型农村金融机构的支农作用，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，推进县域经济快速协调发展，实 现良好的社会效益。 （三）增加服务种类，健全金融工具，拓宽业务领域，加强与其他金融机构合作，增强发展后劲，提高综合实力。 （四）加强内部控制，健全和完善各项经营管理制度，建立监督机制和激励约束机制，加强风险防范，增强竞争能力。 本行发展战略：通过努力，将本行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。 本行开业三年内（2010-2012年期间）的总体目标为：存贷款业务规模保持一 定比例的增长。 2010年末，资产总额为 9456 万元，净资产 2970 万元；2011 年末，资产总额 18061 万元，净资产3061 万元；2012 年末，资产总额为23234 万元，净资产3171 万元。资产总额每年增长为91%和28.64%，年平均增长为59.82%。净资产每年 增长为3.06%和3.59%，年平均增长为3.33%。 2010年末各项存款余额达6500 万元；2011 年末各项存款余额达15000 万元； 2012 年末各项存款余额在20000 万元，年平均增长幅度82.05%. 2010年末余额达到5000 万元; 2011 年末余额达到10000 万元，2012 年末余额 达到15000 万元。三年存贷比例年平均为71.3%。符合银行业监督管理机构关于 商业银行资产负债比例管理的监管标准。 为了更好的支持和满足县域内的农村、农业和农民发展的需要，支持“三农”贷款的比例在每年新增贷款中保持在70%左右。 2010年实现业务收入134 万元，2011 年实现业务收入390 万元，2012 年实现 业务收入648 万元。每年增长为191.04%和66.15%，年平均增长为128.6%。 在实现业务收入总量增长的同时，本行将努力改善收入结构，实现收入来源多元化， 如，投资收益、代理和中间业务收入、银团贷款和充分运用富裕资金开展新的业 务多创收入等。 入等多种渠道，逐步将营业费用率指标控制在比较合理的水平上。2010年度 109.7%（主要为新建机构的安全设备、电子化设施、装修费、开办费和业务印刷 费等项目列支）、2011 年度36.92%、2012 年度28.81%。 优化资产结构，扩大贷款规模，开展多品种的新业务，多增加收入。若无重大不利因素，2010 年将实现利润总额-20 万元；2011 年将实现利润总额74 万元； 2012 年将实现利润总额199 万元。同时从2010 年起按照国家新的税收政策，所 得税率为25%计算，三年净利润分别为：2010 年度-20 万元、2011 年度55.5 元和2012年度149.25 万元。 （1）提取利润的10%列入法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到注册 资本的50%以上的，可以不再提取。 （2）法定盈余公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定盈余公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。 根据对资本和年利润增长的计算，2010年资本利润率达 -0.68%，2011年资本利润率达2.49%，2012 年资本利润率达 2010年资产利润率达-0.21%，2011 年资产利润率达 0.41%，2012 年资产利润 率达0.86%。 本行通过优化资产结构、控制风险资产、提高自我积累能力，保持较高的资本充足率，实行审慎经营。按照《商业银行资本充足率管理办法》影子计算如下： 经测算