国内贸易信用险资说明会.pptVIP

摘 要 信用险产品简介 一、产生背景 信用险融资说明 增加企业融资渠道，获得银行信贷； 扩大销售规模，帮助企业开拓市场； 提高企业财务稳健性，增强风险管理能力。 长城保险经纪简介 信用险融资问与答 * * 国内贸易信用险融资说明会 ? 信用险产品介绍 ? 信用险融资说明 ? 长城保险经纪简介 ? 案例展示 ? 常见问题答疑 中小企业融资困难，告贷无门。主要原因有： 1、土地房产等不动产作抵押已不能满足 金需求，流动资金无法作为抵押物； 2、针对中小企业的担保机构少，担保品 种单一，寻保难； 3、中小企业自身原因：资信等级不够； 借贷成本高； 4、信贷规模紧缩，货币供应不足。 中小企业融资现状 中国因应收账款等信用问题每年所造 成的经济损失达5，850亿人民币，包括： ▲逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 ▲三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 ▲中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 ▲中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 ▲中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但履约率只有50%左右 ▲应收款风险让企业开拓市场时疑虑重重，束缚了企业的发展； ▲呆账坏账吞噬了企业的利润和资产，企业的持续性经营受到威胁； ▲应收款的风险不但拖慢了资金的周转，同时也降低了企业的盈利能力。 国内贸易信用险介绍 未清偿债务发生损失 不良付款习惯 流动性不足 银行贷款困难 人员及资本成本过高 糟糕的经济形势 应收账款交易模式面临的风险 国内贸易信用险介绍 国内贸易信用险介绍 ▲由于买方恶意拖欠造成的企业应收帐款的损失 ▲由于买方丧失清偿能力造成的企业应收帐款的损失 三、负责赔偿的损失 二、概念 国内贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。 债权损失 危险因素 信用保险 信用保险是确保偿付能力的工具 国内贸易信用险介绍 国内贸易信用险介绍 ▲中国境内注册的企业 ▲企业从事国内贸易并采用赊销的方式 ▲企业约定买方付款期限在4个月之内，最长不超过6个月 四、适合投保的企业 五、投保的基本要求 ▲投保买家至少要有6个或其以上，建议首次拿10个买家进行额度的审批； ▲投保额至少要达到企业年赊销额（信用期限为4个月，国内，不包括香港和台湾地区）的60％（选择投保买家方法是按赊销额大小顺序选取）； ▲至少要投保年赊销量达到2000万以上。 六、保费计算 国内贸易信用险介绍 按预计投保的年赊销营业额的80%收取最低保费，则 最低保费＝客户预计投保的赊销营业额*80％*核定保费率 一般情况下，保费率在0.3％～0.8％区间 保险期末,买家的实际年赊销营业额对应的保费，如高于最低保费, 则补交保费。如低于最低保费, 最低保费不予退回。 根据以下条件支付赔款: 情况一：在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围，保险公司在收到《逾期帐款通知书》后1个月内赔付； 情况二：买家故意拖欠等: 保险公司在收到《逾期帐款通知书》后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90％，但追偿时是100％），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付。 赔付比例：90% 七、赔款支付： 国内贸易信用险介绍 国内贸易信用险介绍 一、融资流程 投保人 保险公司 银 行 在经纪公司的协助 下向保险公司投保 保险公司出具保单和批复买家额度 与保险公司、银行签订三方赔款转让协议。持保单、发货单等向银行申请融资 如出险，保险公司根据赔款转让协议向银行支付赔款 国内贸易信用险介绍 二、融资费用 ? 保险费 ? 银行利息 ? 买方信用评估费 每户评估费用在600-1000元，在通过后才收取。 三、融资比较 序号 对比项目 异同 国内贸易信用险融资 担保融资 1 审核程序 异 手续较简便，信贷客户仅需认真填写投保表及买家明细表以获得保险公司额度审批及报价；信贷客户只需经过银行的审核； 手续繁琐；需经过担保公司和银行双方的严格审核；并且是否能融资成功，各个环节均具有不确定性。 无需对贷款人进行资产评估和财务审计 需要对贷款人进行资产评估和财务审计 无需贷款人缴纳保证金 需要贷款人缴纳一定比例保证金 2 追索权 异 向买家追索，对贷款人无连带追索权。 向贷款人追索 3 费用水平 异 费率稳定，且有下降趋势，与贷款利率相加，一般综合成本不超过10%。 费用普遍较高，超过3%，综合贷款利率等相关因素，一般综合成本12%-15%。 4 地域 异 不受地域限制 受地域限制 5 授信额度 具体项目具体分析 授信额度一般在保费的30或者40