新版ch46我国灵活车辆费率改革研究课件.pptVIP

第四章 运输工具保险;第六节我国机动车辆保险费率改革研究;总体框架;历史回顾;2001年10月1日中国保监会启动广东省机动车费率改革试点，允许广东省内各保险公司自主制定车险费率。●2002年2月中国保监会主席马永伟在全国保险工作会议上宣布，继广州和深圳进行车险费率市场化改革取得成效后.2002年准备全面推行车险改革 。  ●修改后的保险法与2002年10月28日获得人大通过，并于2003年1月1日施行。新保险法规定保险条款费率由保险公司制定，关系社会公众利益实行强制保险和新开发的人寿保险等的条款费率应当报监管机构审批其他的报监管机构备案 ;变革内容：;　　2003年以前的旧车险有7个条款，包括2个主险和5种附加险，车险费率由保监会统一制定，采用统一单据的格式，保险公司没有什么自主选择的余地。确定机动车辆保险费率主要依据车辆的使用性质、车辆种类、A类或B类三个因素　而车险改革后，各保险公司可根据自身经济实力及对保险市场的认识和判断，按照不同消费者的需求制定条款，保险公司可考察车辆的风险、车险市场状况、行驶员的安全记录等自行制定费率; 以人保公司为例：人保的新车险包括8个主条款和11个附加条款。与旧条款相比，人保的新保险条款在保险责任、费率等方面有较大改变。比如免赔率降低、家庭自用车辆损失险增加了玻璃单独破碎和自燃责任、第三者责任险增加了不超过责任限额30%的诉讼费用赔偿等。另外，以前人保的投保档次按照国产车和进口车分类，新车险则按照车价分类，按照档次归类制定相应的费率，更加适合于家庭用车。;总体原则是“从人、从车、从用、从地域”新车险体现产品多样化、个性化、服务差异化保险费率也有了不同幅度的调低。 　　;　车险管理制度改革不仅是条款费 率制定方式的改革，更是保险经营 模式和监管方式的重要变革 ！;原因分析　　－宏观方面;原因分析－微观方面;经济学的分析：;统颁费率情况下的分析 ;解得：;自由费率下的情况;那么最终保险金额;统颁费率和自由费率下社会福利以及公司效益的比较 ;1、费率比较和社会福利分析 ;２．保险金额，保费收入和保险公司的利润  ;说明自由费率下，由于自由费率造成的保险公司的保费收入是下降，这一点有点出乎我们的意料;即在统颁费率下，保险公司的利润要低于自由费率下的保险公司利润。 ;　　通过上面的分析我们可以看到，统颁费率在技术上是缺乏效率的，一方面，他使得社会福利下降，另一方面也减少了保险公司应该获得的利润（当然也这也可能表现为公司亏损的加剧）．;变革影响;取得的成绩：;存在的问题：;　　2003年费率普遍下降后，2004年费率又开始普遍上升。保险公司根据自己的利润情况来调整费率是可行的，但是费率的频繁调整不仅需要成本，而且也不利于业务的展开。 ;氏递吝受事俭遭帝短喧搞掇滓酬寸瑚蝗栓璃溜揭诵煤晃臂揽侯塌嘉沈囚啮ch4-6我国机动车辆费率改革研究ch4-6我国机动车辆费率改革研究;称窍唉订包肉斑朵毁托进释湾嘻乐顾伴扩岁慢辆技庚辙进渠盯票酮渭嫉耸ch4-6我国机动车辆费率改革研究ch4-6我国机动车辆费率改革研究;几点建议：;2、建立行业基准费率，完善差异定价策略　准确统计原始数据是制定出合理费率的基础 ，当前最关键的问题是尽快建立车险行业损失率数据库，这是确定费率下限、制定基准费率的关键 ;3、费率调整时应注意：　一方面，费率的调整应保证险费相当，即：对风险低的客户继续保持优惠，对高风险的客户可据其风险程度相应地提高保费，甚而可在形不成稳定客户群的拒保此类风险。　另一方面，费率的厘定应当谨慎而稳定，对于频繁的调整无助于业务的展开，也会对公司的形象构成伤害。 ;4、创新车险销售的服务　发挥向客户提供配套的无偿服务的效用替代作用来留住客户．比如提高理赔速度和理赔质量，安排专业人员为客户提供车辆的保养维护、使用技巧等方面的信息咨询和指导服务。