商业银行中间业务和管理.ppt

第九章 商业银行中间业务与管理 ★本章教学内容 1、中间业务概述 2、无风险/低风险类中间业务 3、不含期权期货性质风险类中间业务 4、含期权期货性质风险类中间业务 9.1 中间业务概述 一、中间业务的含义 根据2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 在以英美为主的西方商业银行业务中， 与我国中间业务概念相对应对是表外业务 二者的联系和区别： 中间业务的三大领域 一是表外业务 二是收费型的中间业务和资产交易业务 三是投行和其它非银行业务 二、中间业务的特点 1、表外性 2、多样性 3、风险差异性 三、中间业务的种类 （一）巴塞尔委员会的分类 按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为两类： 1、或有债权/债务类表外业务 贷款承诺、担保、金融衍生业务 2、金融服务类表外业务 代理类、信托类、信息咨询类、支付结算类等 （二） 中国人民银行的分类 （1）支付结算类中间业务 （2）银行卡业务 （3）代理类中间业务 （4）担保类中间业务 （5）承诺类中间业务 （6）交易类中间业务 （7）基金托管业务 （8）咨询顾问类业务 （ 9）其它类中间业务 （三）按照风险大小和是否含有期权期货性质分类 1、无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类、代理类、保管类、基金托管类 2、不含期权期货性质风险类中间业务 交易类、支付结算类、银行卡类 3、含期权期货性质风险类中间业务 担保类、承诺类、金融衍生业务 四、表外业务风险及其管理 案例：巴林银行的倒闭 表外业务的风险 表外业务的风险管理 9.2 无风险/低风险类中间业务 无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。 此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质，即中介、代理或居间业务，风险低、成本低、收入稳定、安全。 一、咨询顾问类中间业务 咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、 信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供企业并购、财 务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。 评估型咨询：贷款项目评估、信用等级评估等 中介型咨询：资信调查、专项调查等 综合型咨询：管理咨询、企业并购、财务顾问、 投资银行业务等 二、代理类中间业务 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括： 代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理保险业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代理其他业务 三、保管类中间业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等，并收取一定手续费。 保管箱收费分租金与保证金。 租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一次性交付，主要用于扣除逾期租金及银行凿箱费用。 四、基金类中间业务 基金类中间业务包括： 基金管理：银行设立基金管理公司，负责具体投 资操作和日常管理 基金托管：安全保管、资金清算、款项划拨、监督 基金代销：代基金管理人销售基金 9.3 不含期权期货性质风险类中间业务 不含有期权风险类中间业务是指商业银行在向客户提供此类中间业务时承担一