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2012银行业合规操作知识问答题 1、根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，通常将银行面临的风险划分为八大类风险，即信用风险、市场风险 操作风险 流动性风险 国家风险 声誉风险 法律风险 战略风险。 2、要有效防控银行案件风险，必须坚持（ ），重点是从源头抓起，立足（ ），健全（ ），培育（ ），建立查、防、堵并举，（ ）相结合，内外部有效监督的全方位案件治理防控体系。标本兼治 完善公司治理结构 企业内控制度 合规企业文化 教育与惩处 3、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（ ）、（ ）、（ ） 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。信用风险 市场风险 操作风险 4、农村信用社“四双制度”是指 “（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”制度。 双人守库、双人管库、双人押运、双人临柜 二、简答题 1、金融机构应如何培育合规文化？ 答：金融机构培育合规文化应做到：（1）在各级管理人员中倡导依法合规经营理念；（2）在员工中营造合规守纪氛围；（3）高度重视员工的行为管理。 5、值勤和营业人员的应急职责分工是什么？ 答：指挥岗：负责现场指挥；报警岗：负责拉响报警器、联防铃和用电话报警；现金保护岗：负责保护现金安全，迅速锁闭保险柜，在可能的情况下将现金转移到安全地带。 6、防范营业场所案件风险主要是什么？ 答：防范营业场所案件风险主要是依靠安全防护设施和安全防卫设备，防止营业场所内的人员、现金、印章、账簿、有价单证、档案资料、贵重物品等免受来处内部或外部的不法侵害。 7、农村信用社办理信贷业务的基本流程是什么？ 办理信贷业务的基本流程：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批（超权限的信贷业务需向省联社信贷咨询委员会咨询）、与客户签订合同、提供信用、信用业务发生后的管理、信用收回。 8、贷中审查应注意哪些风险点？贷款发放和管理过程中有哪些风险点？ 答：（1）贷款审查必须由2人以上负责；（2）审查必须准确提示贷款风险，结论必须肯定、明确，不能似是而非；（3）对于调查资料不全和情况反映不清的贷款，必须以书面形式通知调查人员补充完善；（4）审查的主要内容：基本要素审查;主体资格的审查，相关证照是否齐全、有效，是否符合借款资格;信贷政策的审查，客户所从事的行业或经营的项目是否符合国家的产业政策和环保政策;信贷风险的审查，偿还能力，担保资格和能力的审查。 贷款发放和管理过程中有哪些风险点：（1）贷款必须及时转入借款人在信用社的个人结算账户，贷款不得直接提取现金；（2）监督检查借款人按照贷款申请用途使用贷款；（3）对他项权证及有价单证按照会计制度做好账务处理，并入库妥善保管；（4）借款合同必须是借贷双方的有权人亲自到场签字，合同中需签字的地方，不得盖章代替;所有内容不得涂改，防止法律纠纷；（5）发放抵质押贷款，客户经理必须会同客户办理抵押物登记、质押物止付手续，防止虚假登记和止付手续。 9、调查报告主要内容包括哪些内容？审查报告主要包括哪些主要内容？ 答：调查报告主要内容包括客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、利率、用途、还款方式、担保方式和限制性条款；客户的财务状况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。 审查报告主要包括哪些主要内容：（1）客户基本情况，项目背景及可行性，客户现有信用及与经营社合作情况；（2）客户财务、生产经营管理、经营效益和市场评价；（3）贷款风险评价和防范措施；（4）审查结论，提出明确的审查意见，包括贷款的种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等。 10、申请农户小额信用贷款的客户应具备哪些基本条件？ 答：（1）具有完全民事行为能力，年满18周岁且小于60周岁，居住在经营社的服务区域之内，且户口在本辖区内； （2）具有完全民事行为能力，资信良好； （3）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源； （4）具有按期还本付息能力,无不良贷款及欠息记录。 11、中小金融机构合规文化建设的必要性？ 答：中小金融机构合规文化建设的必要性： （1）合规文化建设是落实科学发展观的重要保障； （2）合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求； （3）合规文化建设有利于提高制度执行力。