规避银行经营风险之对策的研究.docVIP

规避银行经营风险对策研究目录 第1章 银行体系的构成及经营业务范围分析 1 1.1 银行体系的总体格局 1 1.2 我国银行业现有布局存在的弊端 1 1.3 银行经营业务的基本范围 3 第2章 中国银行金融业风险之现状 5 2.1金融结构失衡与融资形式畸形发展问题 5 2.2 金融风险与财政风险相互传感放大 5 2.3 非正规金融规模庞大成为金融安全隐患 5 2.4 机制转化中银行金融机构的风险突出 6 2.5 资本项目管制有效性严重弱化 6 2.6 人民币汇率机制缺陷导致国民福利损失 7 2.7 利率风险日益凸显 7 2.8房地产业的金融风险不容忽视 7 2.9 金融开放过程中的“拉美化”风险 8 2.10不良资产居高难下 8 2.11 银行的监管体制不完善 12 2.12 对历史遗留问题处置不当 12 2.13 政府政策滞后于经济周期 13 2.14 单个银行经营决策的失误 13 第3章 银行经营风险的种类及其形成原因 14 3.1 银行经营风险的定义 14 3.2银行经营风险的种类及表现形式 14 3.3 银行经营风险的形成原因分析 23 第4章 规避银行经营风险之对策 26 4.1 正确认识银行经营风险对经济发展的巨大破坏作用 26 4.2 建立符合现代管理思想的银行经营管理体制 26 4.3 构建风险内部控制制度和风险外部监管制度 28 4.4 加强风险管理技术建设 30 4.5 强化任职资格管理 31 4.6 强化规范信息披露 32 4.7 提高从业人员的思想素质和管理水平 33 4.8 加强立法建设，以法律制衡风险的产生 33 参考文献 34 致 谢 37 第章银行体系的构成及经营业务范围分析 11 银行体系的总体格局 改革开放以来，我国的银行业发展很快，逐渐打破了四大国有商业银行一统天下的单一国有银行体系。但国有商业银行在我国银行体系中仍居主体地位。近年来，我国国有商业银行实行的是总分行制组织结构，一般至少包括总行——省分行——地(市)分行——县支行——分理处(储蓄所)五个层次，这就决定了其机构的设置模式，即按省区设置分(支)行。从个体布局看，四大国有商业银行原来各有业务范围的界定，尤其是农业银行，主要经营对象是针对于“三农”，但这几年来，农行在农村的经营网点被撤消了很多，发展空间正在不断地向城市扩展；中国银行原本定位于外汇业务，其经营网点主要分布在城市，而工商银行与建设银行在业务范围上已无实质性区别。四大行在所有的县(市)设立分支机构，这从布局上讲很不合理，因为业务量不足，效益较差。与国有商业银行相比，10家股份制商业银行（民生银行、招商银行、光大银行、交通银行、浦发银行,中信银行、兴业银行、深发展银行、华夏银行、广发银行）的分支机构较少，主要分布于大中城市。其中，交通银行分支机构设置地域范围比较广，在所有的直辖市、副省级城市及部分地级市设有分(支)行，县级市则基本不进入。其他9家股份制商业银行布点多在副省级城市及省会城市，一般地级市及县级市则几乎不涉及。 12 我国银行业现有布局存在的弊端 经过二十余年的改革开放，中国金融体制发生了很大变化，以中央银行为核心、国有商业银行为骨干，多种金融机构并存的局面已基本形成。特别是1997年全国金融工作会议以后连续几年的治理整顿，中资商业银行的整体状况正不断好转，而股份制商业银行的纷纷上市，也促使其在规范与完善自身发展方面逐步提高。然而，仅以目前的状况看，我国银行业尚不足以应对发达国家国际大银行的挑战，其布局的不合理及各金融机构自身存在的弊端可从以下几个方面进行分析： （1）我国尚不存在全国范围内统一的支付结算系统。当前，我国四大国有商业银行之间联行自成体系，而股份制商业银行和信用社则没有独立的联行系统，结算渠道“肠梗阻”，汇兑系统要借助四大国有商业银行的跑道。在各商业银行联行业务基础上主要有三种汇划形式：第一种为系统内汇划；第二种为跨系统汇划，实行“先横后直”；第三种大额汇划通过人行转汇。从这三种形式中，我们可以看到现有联行体系存在的弊端：一是四大国有商业银行之间联行体系重复建设，造成社会资源的浪费，影响商业银行集约化经营方向；二是商业银行之间通汇环节多，影响资金的周转；，三是不利于其它商业银行及信用社的公平竞争；四是不便于人民银行加强金融监管力度。 （2）在业务量有限的情况下，布局及经营的重复易导致银行间恶性竞争。银行机构布局是银行发展的一个重要方面，其设置合理与否直接关系到银行效率的高低和竞争力的大小。目前，中国商业银行业呈现出这样一种竞争格局：在特大城市及部分沿海开放城市，存在外资银行、国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争；在大中城市存在国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争；在中小城市及部分中心城镇存在国有商业银行、城市信用