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金融与生活 个人理财概述 个人理财的概念 个人理财，又称个人理财规划或者个人财务规划等，其含义是：根据个人（或家庭）所确定的特定人生阶段的财务目标，同时考虑该个人（或家庭）的收入和消费水平、 风险承担能力等情况，形成一套以收益（或效用）最大化为原则的个人财务安排。 个人财务规划的步骤; 建立和定义与客户的关系 搜集客户的信息 分析客户的财务状况和理财目标 分析客户的财务状况 首先分析客户的相关信息 其次需要对客户的资产负债结构进行分析 最后 对客户的资产应急能力分析 评估客户的理财目标 4．整合财务规划的建议并提交给客户 5.执行客户的财务规划建议 6.阶段审查和修改财务规划 7.财务规划程序的自我实现 第二章 个人财务分析 一．个人财务分析概念 所谓个人财务分析，是以财务报告资料及其他相关资料为依据，采用一系列专门的分析技术和方法，对个人的(或家庭)的过去或现在有关筹资活动、投资活动、日常生活等盈利能力、支付能力、偿债能力状况等进行分析与评价的经济管理活动。 二．财务分析程序 确定分析目标、制定分析方案 搜集、整理核实资料 选用适宜的分析方法进行分析工作 编写分析报告 财务分析的基本方法 比较分析方法 比率分析方法 趋势分析方法 现金流量表的概念 现金流量表是指反映个人在一定会计期间，现金和现金等价物流入和流出的报表。 现金与银行产品策划 现金管理：是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足家庭需求的过程。 现金需求类型 基本需求 2.临时性需求 3.应急性需求 4.大额购买需求 银行融资产品 汽车贷款 2.个人信用贷款 3.个人抵押贷款 4.个人经营贷款 5.个人助学贷款 6.个人综合消费贷款 证劵投资操作程序 开户 2.开设资金账户 3.证劵买卖 4.价格委托方式 5.竞价成交 委托的撤销 7.清算交割与过户 8.交易税额 第五章 一．房地产价格的影响因素 1.政治因素 2.社会因素 3经济因素 自然因素 其他因素 购房步骤 买房的知识准备 2.搜集、分析房地产信息 3.购房 4.签单与过户 验收与入住 房屋租赁流程 房屋租赁首先需要根据自身的经济条件、家庭人口、工作地点、居住的特殊需要等因素，来考虑租赁那种住房，多层普通住宅、电梯房、别墅等。 寻找房源信息，通过房屋中介、网络等途径，查询租赁房屋的房源信息。 联系房东和看房，通过房屋中介，联系房东，实地看房。 签订合同。 第六章 一．教育投资策划的概念： 是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则，对教育资源和机遇进行最佳整合，最大程度提升受教育者的潜质和能力，使投资收益最大化的行为。 二．教育投资策划的特点 1.子女教育的时间安排没有弹性 2.子女教育的费用弹性不大 3.子女的资质无法事先预测 4.子女教育费用支出持续的时间长、金额大 第七章 一．保险原则 1.保险利益原则 2.最大诚信原则 3.近因原则 4.损失补偿原则 第八章 一．税务筹划的特点 1.合法性 2.超前性(预期性)3.专业性4.目的性5.筹划过程的多维性 二．税务筹划的过程 1.避税筹划 2.节税筹划 3.转嫁筹划 4.涉税零风险 第九章 一．退休养老规划的概念：就是对你在退休以后将要过怎样的生活做出规划，并且 为未来的退休生活所需要的费用，预先做出谋划。 退休养老规划的原则 及早规划原则 2.弹性规划原则 3.收益最大化原则 退休养老规划的步骤 确定退休养老的生活目标 估算退休后的收入 估算退休养老的支出 制定退休养老规划 第十章 一．遗产继承的类型 1.法定继承 2.遗嘱继承 3.代位继承 4.转继承 5.遗赠 6.遗赠抚养协议 二．遗产策划程序 1.计算和评估客户财产价值 2.确定继承人并安排财务 3.设立遗嘱 4.定期检查和修改