反洗钱业务培训（2017年3月1日）课件.pptVIP

客户身份资料和交易记录保存制度 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 身份证更换 营业执照、组织机构代码证年检 反洗钱原则：加强内部控制原则 巴塞尔委员会1997年公布的《有效银行监管的核心原则》 中国人民银行2002年2月1日发布的《外资金融机构管理条例实施细则》 反洗钱原则：遵守法律原则 根据巴塞尔原则声明规定，银行的管理应确保银行所进行的业务符合高尚的职业道德标准，确保银行按照有关金融交易的法律和规则进行业务活动。 银行可能没有办法知道有关的交易是否来自或构成犯罪活动的一部分，在国际范围内难以确保客户的跨国交易遵守他国的法律。对此，银行不应提供服务或协助。 反洗钱原则：保密原则 与为客户保密原则内涵不同 -保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别 银行及其工作人员只能将大额和可疑支付交易信息提供给可以报送的部门 人民银行和商业银行工作人员不得将可疑支付交易信息泄漏给任何部门和个人，特别是重点监测的客户 可疑支付交易的识别 可疑支付交易的识别步骤 掌握可疑交易标准 向客户了解情况 查阅客户的已知记录：职业、年龄、住址、账户交易、业务范围、交易规模、主要交易对象、其他情况 综合分析 我国可疑支付交易识别标准1 1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 ； 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 ； 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 ； 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 ； 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付 ； 我国可疑支付交易识别标准2 6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 ； 7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符; 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入 ； 9、客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑 ； 我国可疑支付交易识别标准3 10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符 ； 11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符 ； 12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入 ； 13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 我国可疑支付交易识别标准4 14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 ； 15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 ； 16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 ； 17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票 ； 18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作 。 案例 C银行报告了一个可疑交易信息：这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款，资金交易量非常大。经核实，这是一家书店，外地的个人汇款主要用来买书的。但继续查证后银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。而且，这家书店规模很小，平时顾客很少，其资金交易量远远超过其正常经营规模。接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法的收入就伪装成合法的了。 法律责任 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分： （一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； （二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； （三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的; （四）其他不依法履行职责的行为。 法律责任 金融机构有下列行