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对我国高校贫困生资助资金来源探析 　　 [摘 要] 本文从人民助学金的概念、资助高校贫困大学生的政策、措施中存在问题的分析,提出了建立人民助学金制度及其运作的必要性及基本设想,再次提出人民助学金主要着眼于这种由国家财政拨款的资助形式，对于先行的国家助学贷款的资助政策中资金问题的解决的意义，从而给我国高校贫困生问题的解决提供一些个人的参考意见。 　　 [关键词] 国家助学贷款 贫困学生 人民助学金 　　 　　人民助学金制度在我国从1952～1986年实施的一种资助学生的制度，面向全国高等学校、中等学校及工农初等学校的学生。由国家财政统一拨款，将其列入学校经费内，实行定期统一编造预、决算，实行专款专用，主要用于适当地解决学生的伙食费或是和其他实际物质困难。伙食费除普通中学外，同等和普遍的发给每一位学生；生活津贴按需要者的各个具体经济状况，分为若干等级发给。由于这种“包”的太多的资助体制的弊端， 于1986年改为我国现在的奖学金、助学金制度。当时所实行的这一制度的资金来源主要是国家财政拨款，但是资金并没有进行运作，而是直接划入学校的经常性经费开支中。本文拟就人民助学金及其运作问题，谈一谈自己的见解。 　　 国家助学贷款存在许多问题 　　目前对贫困生资助的模式主要有“奖”、“助”、“贷”、“补”、“减免学费” 、“勤工助学”等,比较好的应该是助学贷款和勤工助学，相对与个人救助而言,金额最大的是国家助学贷款，[1]这也是从长远解决贫困生问题的有效途径,但从目前来看执行这一政策的过程中仍存在许多问题。 　　一、来自银行方面的困难 　　目前国家助学贷款的钱主要来自于银行，在面临市场经济，银行进行改革的情况下，国家助学贷款的政策性与商业性发生冲突，使银行对这项政策执行的积极性不高，银行的主要问题表现在： 　　１.效益问题 　　发放数目相同的款项，贷给一家公司和一个学校的许多学生相比较而言，前者的手续费用低，资金回笼的成本低。“做企业贷款纯利润大约2％,而做国家贷款业务,即使所贷款项全部回笼,利润也微乎其微”。[2]银行的同志这样说。 　　2.风险问题 　　由于我国统一的贫困生信息系统还没有建立起来,税收体系还不健全,无法形成一个综合性的追踪学生信息的网络平台,学生还贷的跟踪费用大,并且学生是否在贷款到期按时还款,还有个学生还款能力的问题。据2003年8月15日新华网刊登报道:截至2003年5月底,农业银行四川省分行实际发放国家贷款8741人,累计金额5061.7万元,目前已毕业进入学生还贷期的有371人,但未按时还贷的就有208人,大约占总人数的56％,连本带息省农业银行47.6万元。”[3]对于出现“呆”、“坏”、“死”账的情况,2000年8月2日,中国人民银行、教育部、财政部颁发《关于助学贷款管理的补充意见》中表示:各商业银行发放助学贷款,发生“呆”、“坏”、“死”账,分别由个商业银行总行核实以后,按实际发生额在所得税前按规定核销。”即使这样规定,银行还是处于经营不利地位,核销部分仍是由银行来支付,使其处于经营不利地位。 　　为此,有的地方实行“风险储备金”，高校从勤工助学资金中抽取部分资金以补贴银行的损失。那么学校是否有责任或能力承担助学生贷款风险问题呢? 学校属于非产业部门,主要职能即为社会培养人才,在所有助学贷款措施中,减免学费、再加上“风险储备金”对于有财政基础的学校还有可能承担,对于大多数院校仍存在困难。另外,贫困是一个社会问题,根据对贫困问题的认识理论“社会归因”或“结构归因”(blaming the structure),此观点认为：贫困者本身并不是致贫的原因,而是社会种种不利于受助者的因素造成受助者沦为贫穷，[4]对于贫困生而言,社会应当积极地采取救助措施，根据Rank(1994)提出“结构弱势的观点”，他认为美国社会中女性及黑人社会族群之所以有较高的贫穷率,是由社会结构的嵌入机制，以及两代间相似的社会经济地位所致”。[8]在没有社会救助的情况下,这种两代贫穷造成恶性循环,不利于社会的稳定与发展。所以说救助贫困大学生应当是社会或政府应当承担的责任，学校不应承担这么大的风险责任。例如：美国对高等院校承担的风险责任是取消该校下年度学生的贷款资格。 　　3.学生信用问题 　　根据《中国经济时报报道》：2001年建设银行北京分行第一批国家助学贷款进入还贷期,有45％的学生,既不到银行还贷款也不与银行联系,要求办理贷款延期，部分学生是由于信用问题，另外部分直接上研究生的根本没有还款能力,或是就业困难或就业处境不佳难以按时还款。[5]导致一些银行倾向于向好学校,好专业的学生贷款,实行信贷配给，出现“嫌贫爱富”的现象。 　　二、学生的还款能力，对于偿还资金及社会公平的影响，要求国家、社会需求部分减、免偿