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自主询价与委托拍卖两种处置模式法律意见书 分 江苏省分公司自主询价模式法律意见书 根据机动车损失保险条款、我国机动车买卖、修理、报废以及机动车侵权责任的法律规定，结合公司开展机动车整车询价理赔的实际，提出如下法律意见： 一、机动车整车询价理赔中的主要法律风险 我国对机动车交易、委托、修理、报废以及机动车侵权责任采取比较严格的法律规制。现行机动车损失保险条款中对受损机动车处置的约定比较笼统，理赔实务中为了满足客户需求、减低理赔成本发展了不少理赔举措，机动车整车询价理赔即是源于理赔实务的一项创新举措。结合相关法律规定，整车询价理赔的法律风险主要有： （一）机动车交易中的法律风险 机动车销售企业、中介机构需要符合法律规定的资质要求，并取得营业执照，方可从事机动车交易。机动车整车询价扣减残值理赔中，保险公司提供免费询价平台，其性质不同于销售或经纪，只是为客户提供增值服务的技术手段，在客户同意的情况下，并不侵犯客户的相关权益。机动车整车询价回收理赔中，保险公司拥有事故车的处置权，在询价平台上询价是公司自行处理保险损余的行为，属于保险业务范畴，不损害第三方利益。因此，在保险人不以机动车销售企业、中介机构身份从事的整车询价行为，不违反机动车交易的法律规定。在机动车整车询价回收理赔中，目前机动车过户规定中，没有关于保险公司损余回收车辆办理过户的特殊规定，由于车辆没有实际过户至保险公司而直接转卖给第三方，因此，需要被保险人协助保险公司与第三方办理过户手续。如果被保险人不协助，保险公司客观上存在机动车过户风险。 （二）机动车修理和报废中的法律风险 根据我国《机动车维修管理规定》、《机动车强制报废标准规定》要求，事故车维修企业实施行政许可，对所从事的维修经营业务范围应当具有相应资质，机动车达到应当报废标准的，应当按照报废车处理。对于事故车修理，可以按照修理厂的修理资质确定其修理能力。因此，选择合作收购方时，应当对收购方修车资质作必要限制，保证专业修理厂修理事故车的质量。 对于应当报废的事故车，根据报废车的标准，是否达到安全和环保要求，需要在车辆年检时才能确定，即使在过户前符合安全和环保要求，在下一个检验期也存在年检无法通过的风险，因此，能否通过年检，事故车和二手车都面临同样的风险，这个风险在车辆过户后应由买方承担。对于明显属于应当报废的车辆，保险公司应当通过提高应当报废车辆的标准，直接按照报废车处理，控制应当报废车辆流入市场的可能。 （三）机动车未过户前的法律责任风险 根据《侵权责任法》规定，机动车未过户前的法律责任，机动车以买卖方式转让并交付的，由受让人承担赔偿责任。法律上以车辆的实际控制作为承担责任的识别标准，即使在存在买卖的情况下，如果没有实际控制车辆，受让人也不应当承担侵权赔偿责任。在整车询价扣减残值理赔中，保险公司既不是经销单位，也不是车辆经纪人，和车主之间不存在买卖行为，也没有实际控制机动车，不应承担侵权赔偿责任。在整车询价回收理赔中，保险公司作为事故车的实际车主，在未转让前，需要明确保险公司实际所有权存在的起止期限，客观上存在法律规定的侵权责任风险。 综上，虽机动车整车询价理赔中存在各种机动车法律风险，但是，通过对机动车整车询价操作的合理安排、规范机动车整车询价的实务处理，可以有效控制和防范机动车交易、强制报废、保护被保险人保险权益、保护车辆买受权益等方面的法律风险。 二、机动车整车询价理赔中法律风险的控制和防范 （一）机动车整车询价的操作模式 第一种模式，机动车整车询价扣减残值理赔。这种模式下，主要涉及四个法律风险环节，委托、理赔、转让和过户。一是委托。要区别于机动车经纪业务，定位于为客户提供无偿的询价服务，不存在营利性。委托要与理赔环节分离，不存在限制客户对残值处理和理赔方案中修复和推定全损的选择权；二是理赔环节。要充分告知客户全损理赔的风险情况，保险公司通过履行告知义务维护了客户在保险合同中的权益。告知采取书面形式，充分阐明推定全损理赔中标的车转让、标的车修理后过户、保险公司赔付车辆实际价值和事故车处置款差额，确保在不损害客户利益的情况下，采取推定全损竞价方式处理保险理赔；三是转让。由于事故车转让后需要修理，无法马上办理过户，而事故车是否实际交付，对保险理赔有直接影响，因此，保险公司应当协助被保险人办理车辆转让，确保被保险人在收到约定车款的同时，将车辆交给收购方；四是过户。即使在被保险人收到车款和保险金、其保险权益已经实现的情况下，车主和买方还需要按照买卖合同的约定办理过户手续，保险公司应当协助买卖双方按照车辆买卖流程办理过户手续。 第二种模式，机动车整车询价回收理赔。这种模式下，主要存在的法律风险为：转让和过户。一是转让。保险公司全损赔付后，取得了车辆的完整物权，有权处置该机动车。保险公司作为车辆出让人，需要