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关于我国中小企业融资问题和影响因素及对策研究分析 　　摘要：随着经济全球化的进程，中小企业已经成为我国市场经济发展的主要推动力量，对我国国民经济的发展起了非常重要的作用，然而中小企业融资难问题已成为其进一步发展的障碍。中小企业自身的经营状况，银行的制度约束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。本文就中小企业融资问题展开探讨，并以融资现状着手，从融资原因方面进行分析，最后提出相关解决措施并做一简单介绍。 　　关键词：中小企业；融资问题；表现形式；影响原因；解决对策 　　一、我国中小企业融资理论知识概述 　　中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。由于中小企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。目前针对中小企业融资一般都是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。 我国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。 　　二、国内研究中小企业融资现状分析 　　1.银行信贷资金影响 　　银行向中小企业提供的信贷融资主要是信用贷款和部分抵押担保贷款，同时在政府的支持下，展开一些政府补贴的贷款贴息、融资担保、融资租赁、银行票据贴现等形式。目前中小企业的经营管理质量普遍不高，其盈利水平也较低。因此，银行对中小企业的信贷资产质量总体也不高。另外，对中小企业的单笔贷款成本高、风险大，也造成了银行对中小企业的“惜贷”。 　　2.非正规金融方式融资 　　非正规金融主要是民间融资，民间的中小企业信贷活动之所以异常活跃，是中小企业从合法融资渠道难以融资而产生的必然结果。同时，民间金融机构具有许多优势，如组织成本低，机制灵活，效率较高，对企业资信比较了解，以效益为原则等。民间借贷的兴起，也是我国中小企业金融支持体系不健全不完善的结果。但是，大部分民间融资具有风险大和利息高的特点，个人之间的借贷风险更大。 　　三、我国中小企业融资瓶颈的影响因素 　　1.一般原因 　　○1经营易受外部环境的影响，或者说企业存续的变数大、风险大○2实物资产少且一般流动性差，负债能力极为有限○3类型多，资金需求一次性量小、频率高，导致融资复杂性加大，融资的成本和代价高○4信息透明度极低，进而与金融机构之间的信息不对称问题非常严重。 　　2.特殊原因 　　○1为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有的县级金融机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩，为中小企业融资带来了新的挑战○2由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资○3商业银行尚缺乏风险控制能力。○4中国银行运做的市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高○5现在中小企业在改制过程中通过集资进行的大量股权融资没有可以交易的市场，妨碍了企业以股权方式进一步融资○6随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈 　　四、现阶段解决中小企业融资难的政策建议 　　1.重新建立信用体系 　　银行作为信用的提供者，理应带头重信守诺，不断改善服务，这是促进银企合作的基础之一。同时，针对目前企业信用意识淡薄的问题，企业应加强自身诚信建设，培育企业家的信用观念，增强重合同、守信誉的自我约束意识。只有在良好的信用环境下，建立和维护良好的银企关系，才能为从根本上解决中小企业融资难的问题奠定坚实的基础。 　　2.发展地方中小银行等中小金融机构 　　同大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业提供服务方面拥有信息上的优势，多数中小金融机构与中小企业具有地域性的直接依存关系。相对大金融机构而言，中小金融机构对中小企业贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、适应性强等比较优势。而且，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展、自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼唤小银行，是我国目前经济生活中必须解决的一个问题。 　　3.国有银行应适当放权给金融机构 　　当前，银行贷款审批权限高度集中，各商业银行应考虑将中小企业贷款审批权下放到基层机构，这样，中小企业获取贷款的机会就会大大增加。因为当地分支机构对当地的中小企业比较了解，收集有关企业信誉、还贷能力、经营管理水平等信息比较容易