浅析FOB和CFR条件下保险利益归属问题.docVIP

浅析FOB和CFR条件下保险利益归属问题 　　［摘要］国际货物运输保险一般以风险承担作为保险利益的来源，但风险承担并非保险利益的惟一来源，物权、责任承担、期得利益等也构成海运货物保险利益的来源。从保险利益归属释义入手，按货物越过船舷之前、货物越过船舷后到卖方交单前和买方付款赎单后的三个阶段分析FOB与CFR条件下不同当事人的保险利益归属，并就FOB买方延迟派船时保险利益的归属，货物尚未特定化时FOB与CFR保险利益的归属问题进行分析。针对以上情况提出FOB或CFR条件下的买卖双方的风险转移途径。 　　［关键词］保险利益；保险利益归属；FOB；CFR 　　［中图分类号］F710 ［文献标识码］A［文章编号］1002-2880(2011)01-0052-02 　　 　　保险利益原则是保险的基本原则之一，直接关系到保险合同的效力和保险事故发生后被保险人能否获得赔偿以及赔偿金额的大小，所以各国保险立法都赋予其极重要的地位。笔者试图对国际贸易中常用的FOB与CFR贸易条件下保险利益的归属问题进行分析，以使进出口贸易企业能够更好地规避风险，减少纠纷，解决争议。 　　一、保险利益归属释义 　　保险法一般规定，海上货物运输保险中，一般不要求被保险人在投保时具有保险利益，但是在保险事故发生时，被保险人必须具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金。而对于保险利益的条件，严格的保险利益原则一般倾向于被保险人基于所有权而产生的保险利益，也就是说，如果被保险人丧失对货物的所有权，则保险利益消失。由于国际货物买卖中，货物所有权的转移极为复杂，《联合国国际货物销售合同公约》(以下简称CISG)和《2000年国际贸易术语解释通则》(以下简称INCOTERMS2000)都未对其做出明确规定，因而以所有权为标准确定保险利益的归属容易引发争议，从而不利于保险索赔和理赔工作的开展，所以随着海上保险实践的发展，保险利益的取得开始向更为宽松的经济利益原则转变，并逐渐被广泛接受。 　　以经济利益原则确定保险利益的归属强调如果某人与保险标的存在某种事实上的利害关系，使其会因为保险标的的保全而获得经济上的利益，或因为保险标的的损坏或灭失而遭受经??上的损失，而且不违反法律禁止性规定和公序良俗，就对该保险标的具有保险利益。因此，海运货物被保险人往往可以通过以下途径取得保险利益：①基于对货物的所有权或经营管理权；②基于对货物的担保物权；③基于对货物承担一定的风险或责任；④基于合同而产生的期得利益。由于CISG确立了货物所有权与风险分离的原则，并明确规定了货物所有权转移的时间，INCOTERMS2000也对买卖双方风险转移的界限作了具体规定，但都未规定所有权转移的时间和地点，所以海运货物保险往往更加倾向于以风险转移作为被保险人取得保险利益的依据。 　　尽管严格保险利益原则和经济利益原则之争一直存在，但保险界一般都认为保险利益应该符合以下条件：即保险利益必须：①是合法的利益；②可以用货币计量；③确定并可以实现。据此，以风险转移为界区分保险利益的主体并不排斥国际货物运输保险利益的其他来源。因此，尽管对同一保险标的，在某一时点上，性质相同的保险利益具有惟一性，但由于国际货物买卖合同与相关当事人关系较为复杂，对同一保险标的，在同一时点上，也可能会出现两个或两个以上不同性质的保险利益的情形。明确了这一点，海运货物保险利益的归属问题就会变得不难理解。 　　二、FOB与CFR条件下不同当事人的保险利益归属分析 　　无论是FOB还是CFR，海运货物保险利益的划分区间都可以分为以下三部分：①货物越过船舷之前的时段；②货物越过船舷后到卖方交单前的时段；③买方付款赎单后的时段(见图1)。 　　 　　第一阶段，由于货物尚未越过船舷，所以卖方对货物承担风险，同时由于此时物权尚未转移，因而卖方对货物拥有基于物权和风险而产生的两种性质的保险利益。而买方在这一时段既不承担风险，也不拥有物权，因此买方对货物没有保险利益。在FOB或CFR贸易条件下，一般由买方投保货物运输保险。如果货物在越过船舷之前发生保险事故，即使买方已按“仓至仓条款”投保海运保险，买方也由于没有保险利益而无权向保险公司请求赔偿金。而卖方由于不是被保险人，也不能从保险公司获得赔偿。也就是说，海运货物保险的“仓至仓”条款并未覆盖这一时段，“仓至仓”实际上应为“船至仓”。对这一时段的运输风险，卖方只能向保险公司单独投保陆上运输保险或装船前险。 　　第二阶段，货物运输途中的风险已经转移给买方，买方基于风险承担对货物拥有保险利益；但是，由于此时卖方并未交单，物权并未转移，故而卖方基于物权对货物也拥有保险利益，因而第二阶段买卖双方的保险利益出现了重叠。买方可以向保险公司投保海运保险，如果货物在这一时段发生保险事故，买方则可以