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银行业履行社会责任思考 　　近年来，银行业暴利、收费名目多等问题使社会各界对银行履行社会责任的态度和能力颇多质疑。 　　商业银行社会责任是机构价值观和金融企业文化的重要内容，商业银行只有取得社会公信力，才能受到市场青睐，才能提升机构形象，构建良好的品牌和信誉优势，才能具有更强的竞争力。因此，商业银行应在经营活动中对国家、社会、企业、员工、消费者、股东等多方负责，不断增强社会责任感和使命感，得到社会和公众的认可和支持，确立其竞争优势。 　　银行业履行社会责任 　　存在的问题 　　落实宏观调控措施还有待加强。商业银行经营的是货币信用业务，直接影响整个社会的投资方向。我国区域经济发展不平衡，对资金的需求与集聚能力差异较大，而当前国有商业银行实施“扶优扶强”、“抓大放小”的经营战略，对不同的经济区域实行统一标准，缺乏灵活性与针对性。国有商业银行信贷越来越集中于大企业大集团及优势行业，对经营效益好、规模较大的大中型企业千方百计进行营销，不愿涉足有发展潜力、确需银行信贷资金扶持的小微企业。而县域经济以小微企业为主，大多被挡在银行信贷的高门槛之外，导致县域经济难以获得国有商业银行的大力支持，不利于我国经济实现稳增长，调结构。 　　金融服务还存在不到位的现象。一是收缩农村市场营业网点。自从国有商业银行股份制改革及机构扁平化设置以来，机构网点大幅收缩撤并，致使县域国有商业银行机构和网点匮乏，仅靠农村信用社和邮政储蓄银行难以满足县域经济发展的多元化需求。据资料显示，截至2011年底，全国仍有金融机构空白乡镇1696个。这对我国农村对金融服务的需求而言，还有差距。二是收缩农业贷款。国有银行的业务发展基本限于机构所在地，除农业银行保留县城机构外，其余三家国有银行在部分县城保留机构，且没有贷款权，农业银行县级支行的业务也基本停留在县城，除了“惠农卡”业务在部分乡镇设置ATM机、转账电话提供服务外，基本只做负债业务，资产业务由于受人力资源及授权权限控制，在县域发展较慢，不能将吸收的资金用于支持当地农村经济发展，“抽水机”效应明显。三是支持新型农村金融机构力度不够。银监会数据显示，2011年末，全国已组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家，贷款公司10家，农村资金互助社50家。为支持村镇银行发展，中央和地方相继出台了一系列政策扶植措施，但部分未兑现、难落实，相关配套政策不完善、欠合理，村镇银行生存发展仍然艰辛。按照财政部定向补贴政策，村镇银行按季末贷款平均余额的2%享受贴息补助，但大部分没有落实到村镇银行。此外，村镇银行大部分都设在县城，向下延伸明显不够，没有较好地体现贴近农民、贴近农村市场的要求。同时，存在新型农村金融机构，发起人中主要是中小银行业机构，大型银行参与较少。 　　消费者金融服务满意度不高。目前，金融消费者投诉主要集中在排队时间长、收费名目多、现金量不足、ATM扣款不吐钱、安全需提升、银行卡服务问题等方面。其中，较为突出的矛盾多集中在银行销售理财产品服务和银行乱收费上。银率网公布的一份银行测评报告显示，24.79%的用户在购买银行理财产品时有过被误导的经历。从原因看，银行业务人员出于业绩考核及自身利益考虑，故意夸大理财产品预期收益率为误导现象的“痼疾”，占比16.67%，排在首位。此外，2012年5月28日，《中国纪检监察报》第三版刊载了”商业银行乱收费问题探析“，某支行在审核发放个人贷款过程中强制收费，2011年1月至2012年2月共计违规收取个人融资顾问费100多万元等。多数群众和企业都认为这些收费不合理，不该收，严重影响商业银行声誉。 　　员工权益保护有待加强。为规避经济下行风险，片面追求经济利益最大化，部分商业银行加大利润考核力度，向员工下达存款、银行卡、代理保险及代理基金等营销任务时层层加码，考核任务重，严重影响了银行员工的工作情绪。 　　银行业强化社会责任的 　　对策建议 　　落实国家宏观调控政策。一要正确对待社会责任。银行业是国内金融的主力军，在确定经营目标和可持续发展战略时，应全面支持宏观调控，特别是在稳健货币政策下，更要提高认识，顾全大局，摆正自身利益与宏观调控的关系，在追求利润回报最大化的同时，尽可能多地回馈社会，在自身效益与社会效益发生矛盾时，自觉维护和服从社会效益，把自身发展融入国家全面协调发展当中。二要认真调整信贷结构。商业银行自身效益必须服从社会责任投资目标，尽可能寻找二者的最佳结合点，要按照“稳中求进”的总基调，继续落实稳健的货币政策，不断优化信贷结构，重点支持经济结构调整、节能减排、环境保护和自主创新。同时，坚持金融服务实体经济的本质要求，银行业服务实体经济的根本在于以民为本，民生优先，不断顺应和满足人民群众过上更好生活的需求。一方面积极支持医疗、文化、体育、旅游等产业，全面